Предоставляет гарантию на все виды. Виды банковских гарантий. Может ли производитель отказать в предоставлении гарантии

Содержание
  1. Обеспечение гарантии по Закону № 44-ФЩ
  2. Когда предоставление обеспечения гарантийных обязательств является обязательным?
  3. В каком размере, порядке и на какой срок должно быть предоставлено такое обеспечение?
  4. Отличительные особенности обеспечения гарантийных обязательств от обеспечения исполнения контракта
  5. Отмена ранее установленного в контракте требования об обеспечении гарантийных обязательств возможна?
  6. Как гарантировано получить банковскую гарантию? Обходим подводные камни!
  7. Терминология
  8. Требования к банкам гарантам
  9. Почему банки отказывают в выдаче гарантии
  10. Как правило, длительный срок ведения безубыточной хозяйственной деятельности, достаточное основание для одобрения банковской гарантии
  11. Какие документы нужны на банковскую гарантию
  12. Требования заказчиков к гарантиям
  13. Возможные подводные камни
  14. Бенефициар отказывается принимать документ. В этом случае есть 2 варианта:
  15. В каких случаях лучше отказаться от гарантий
  16. Обеспечение гарантийных обязательств с 1 июля 2019
  17. Изменения в 44-ФЗ, которые касаются гарантийных обязательств
  18. Какими способами обеспечивать гарантийные обязательства
  19. Когда вернут обеспечение гарантийных обязательств?
  20. Какие риски связаны с изменениями? 
  21. Банковская гарантия: виды, стоимость, срок действия, договор банковской гарантии
  22. Что такое банковская гарантия
  23. Виды банковских гарантий
  24. Размер банковской гарантии
  25. Срок действия банковских гарантий
  26. Стоимость банковской гарантии
  27. Что такое договор банковской гарантии и зачем он нужен
  28. Обеспечение гарантийных обязательств по 44-ФЗ
  29. Что включают в себя гарантийные обязательства? 
  30. Обеспечение гарантийных обязательств
  31. Способы обеспечения гарантийных обязательств
  32. Срок гарантийных обязательств
  33. Особенности обеспечения гарантийных обязательств

Обеспечение гарантии по Закону № 44-ФЩ

Предоставляет гарантию на все виды. Виды банковских гарантий. Может ли производитель отказать в предоставлении гарантии

Тема требований об обеспечении гарантийных обязательств продолжает волновать клиентов Консультационного центра в сфере закупок «Закон.гуру», а также обычных пользователей сайта. Интерес к теме не угас, а даже несколько возрос после внесения в Закон № 44-ФЗ изменений, принятых федеральным законом от 24.04.2020 № 124-ФЗ (далее – Закон № 124-ФЗ).

Напомним, что с 1 июля 2019 года Закон № 44-ФЗ устанавливал обязанность заказчика требовать от поставщика (подрядчика, исполнителя) предоставление обеспечения гарантийных обязательств по контакту, если в техническом задании были установлены требования к гарантии. С 1 июля 2020 года данная обязанность заменена на право заказчика (Закон № 124-ФЗ). Однако, вопросы, касающиеся темы обеспечения гарантийных обязательств, остались. Мы попробуем рассмотреть основные из них в настоящей статье.

Когда предоставление обеспечения гарантийных обязательств является обязательным?

Если в контракте установлено требование о предоставлении обеспечения гарантийных обязательств, то такое требование обязательно для исполнения поставщиком (подрядчиком, исполнителем). Да, с 1 июля 2020 года требовать предоставление обеспечения является правом, а не обязанностью заказчика (ч. 2.2. ст. 96 Закона № 44-ФЗ).

Однако, если заказчик таким правом воспользовался, то для поставщика (подрядчика, исполнителя) это становится обязанностью. При этом заказчик не вправе указать в контракте, что он «вправе» потребовать обеспечение от лица, с которым будет заключен контракт.

Данное требование либо устанавливается, либо нет, но если оно установлено, то должно применяться ко всем участникам закупки без каких-либо исключений (в том числе к СМП и СОНКО).

Установить требование об обеспечении гарантийных обязательств заказчик может только в случае, если в контракте прописаны гарантийные обязательства, в том числе требования к сроку гарантии на поставляемые товары (выполняемые работы, оказываемые услуги). Напомним, что в соответствии с ч. 4 ст.

33 Закона № 44-ФЗ заказчик обязан установить требования по гарантии, если предметом закупки выступает поставка машин и оборудования (прим.: о том, что является «машиной» и «оборудованием» см. ТР ТС 010/2011 Технический регламент Таможенного союза “О безопасности машин и оборудования”).

В остальных случаях он вправе это сделать.

Довольно часто нам задают следующий вопрос: есть ли перечень случаев, при котором заказчик «может» устанавливать требования к гарантии качества? Наш ответ: такого перечня нет.

Понятное дело, что, например, при закупке мебели, строительных работ заказчик, скорее всего, установит требование к гарантийным обязательствам.

Однако, может этого и не делать, что не будет являться нарушением Закона № 44-ФЗ.

Вместе с тем, есть ряд ситуаций, когда заказчики устанавливают требование к гарантии качества и не могут сами объяснить, что они под этими гарантиями понимают. В частности, встречаются случаи установления гарантийных обязательств при закупке продуктов питания, лекарственных средств, программного обеспечения.

Все бы ничего, если бы заказчик одновременно не требовал предоставление обеспечения гарантийных обязательств по таким контрактам.  Данные ситуации возникают во многом из-за того, что заказчики путают такие понятия как, например, «гарантийные обязательства» и «остаточный срок годности».

К сожалению, установление требований к гарантии и к обеспечению гарантийных обязательств в указанных случаях формально не является нарушением Закона № 44-ФЗ.

В каком размере, порядке и на какой срок должно быть предоставлено такое обеспечение?

Согласно ч. 2.2. ст. 96 Закона № 44-ФЗ размер обеспечения гарантийных обязательств не может превышать 10% НМЦК. Порядок и срок предоставления обеспечения гарантийных обязательств должны быть определены заказчиком в контракте (п. 1 ч. 13 ст. 34 Закона № 44-ФЗ). При определении порядка и срока предоставления обеспечения гарантийных обязательств заказчику необходимо помнить о следующем:

1) В соответствии с ч. 7.1 ст. 94 Закона № 44-ФЗ оформление сторонами документа о приемке осуществляется только после предоставления обеспечения гарантийных обязательств.

В отличие от обеспечения исполнения контракта обеспечение гарантийных обязательств предоставляется после заключения контракта, но до подписания сторонами документа о приемке.

В Законе № 44-ФЗ не решен вопрос о том, как следует поступить заказчику, если продукция по контракту принимается частями (например, равными партиями поставляется компьютерное оборудование)?

Формально ч. 7.1 ст. 94 Закона № 44-ФЗ не допускает требовать предоставление обеспечения при закрытии отдельного этапа исполнения контракта. При этом срок гарантийных обязательств по контракту может начать течь после поставки части продукции (в отношении этой части) и подписания сторонами документа о приемке.

Без затребования обеспечения гарантийных обязательств по части уже поставленной продукции выполнение таких обязательств будет не гарантировано. Для исключения споров мы не рекомендуем предусматривать частичную приемку при установлении требования об обеспечении гарантийных обязательств.

Однако, если без приемки частями нельзя обойтись, рекомендуем устанавливать требование об обеспечении гарантийных обязательств в части всего объема поставленной продукции. При этом сумма обеспечения гарантийных обязательств не должна превышать 10% НМЦК.

Подробнее о том, какие еще встречаются проблемы с установлением требований об обеспечении гарантийных обязательств, а также как такие проблемы решать читайте здесь.

2) Обеспечение гарантийных обязательств может предоставляться поставщиком (подрядчиком, исполнителем) в виде банковской гарантии или внесением денежных средств на счет заказчика (ч. 3 ст. 96 Закона № 44-ФЗ).

Срок предоставления такого обеспечение не может быть менее срока действия гарантийных обязательств + один месяц. Например, если при закупках работ по строительству объекта капитального строительства заказчик установил срок гарантии в размере 5 лет на основании ст.

756 ГК РФ, подрядчик обязан предоставить обеспечение на срок не менее 5 лет + 1 месяц. В период действия гарантийных обязательств поставщик (подрядчик, исполнитель) имеют право заменить ранее предоставленное обеспечение гарантийных обязательств (ч. 7 ст.

96 Закона № 44-ФЗ), но не может уменьшить его размер. Это отличительная черта такого обеспечения от обеспечения исполнения контракта.

3) Закон № 44-ФЗ не предусматривает обязанность заказчика прописывать в контракте срок возврата обеспечения гарантийных обязательств.

При отсутствии такого условия обеспечение гарантийных обязательств должно быть возвращено заказчиком в разумный срок (в случае предоставления обеспечения гарантийных обязательств в форме денежных средств).

Согласно позиции Минфина России по данному вопросу (см. письмо Минфина России от 19 августа 2019 г. N 24-03-07/63253):

…срок возврата заказчиком поставщику (подрядчику, исполнителю) денежных средств, внесенных в качестве обеспечения гарантийных обязательств (если такая форма обеспечения исполнения контракта применяется поставщиком (подрядчиком, исполнителем) не должен превышать 30 дней с даты исполнения поставщиком (подрядчиком, исполнителем) гарантийных обязательств, а в случае установления заказчиком ограничения, предусмотренного частью 3 статьи 30 Закона N 44-ФЗ, такой срок не должен превышать 15 дней с даты исполнения поставщиком (подрядчиком, исполнителем) гарантийных обязательств, предусмотренных контрактом.

Отличительные особенности обеспечения гарантийных обязательств от обеспечения исполнения контракта

Помимо тех отличительных особенностей, которые были указаны выше, следует отдельно выделить еще две:

1) Требование об обеспечении гарантийных обязательств может быть установлено заказчиком даже в тех случаях, когда предоставление обеспечения исполнения контракта не требуется.

Например, при закупке компьютерного оборудования способом запроса котировок в электронной форме заказчик вправе не установить требование об обеспечении исполнении контракта (ч. 1 ст.

96 Закона № 44-ФЗ), но вправе установить требование о предоставлении обеспечения гарантийных обязательств, т.к. при закупках оборудования обязан определить требования к гарантийным обязательствам в техническом задании.

2) От предоставления обеспечения гарантийных обязательств не освобождаются казенные учреждения и СМП (ч.ч. 8 и 8.1. ст. 96 Закона № 44-ФЗ).

Отмена ранее установленного в контракте требования об обеспечении гарантийных обязательств возможна?

Часть 4 ст. 5 Закона № 124-ФЗ предусматривает:

4. Положения пункта 1 части 13 статьи 34, частей 1, 2.2, 6 – 6.3 и 7.

3 статьи 96 Федерального закона от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд” (в редакции настоящего Федерального закона) по соглашению сторон контракта могут распространяться на отношения, связанные с исполнением контракта, заключенного до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, либо контракта, заключенного по результатам определения поставщика (подрядчика, исполнителя), извещения об осуществлении закупок по которым размещены в единой информационной системе в сфере закупок либо приглашения принять участие в закупках по которым направлены до дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Указанная норма вступила в силу с 24.04.2020!

Сама норма очень странная и явно вызовет массу мнений со стороны заказчиков, бизнеса и контролирующих органов.

По своему смыслу норма призвана распространить правило о «праве» заказчика на установление требования об обеспечении гарантийных обязательств на контракты, заключенные до 01.07.

2020, но при этом не позволяет вносить изменения в уже заключенные контракты! Соответственно воспользоваться данной нормой можно только при планировании, объявлении и внесении изменений в закупки, объявленные в период с 24 апреля 2020 года по 1 июля 2020 года.

Остались вопросы? Задайте их прямо сейчас в нашей закрытой группе WhatsApp!

Удачных закупок!

Источник: https://44fz.ru/article/obespechenie-garantijnyh-obyazatelstv/

Как гарантировано получить банковскую гарантию? Обходим подводные камни!

Предоставляет гарантию на все виды. Виды банковских гарантий. Может ли производитель отказать в предоставлении гарантии
Админ : 14.01.19

При государственных закупках стороны предпочитают страховаться от финансовых потерь. Для этого привлекается банковская гарантия.

К правоотношениям между сторонами сделки добавляется третье лицо, которое обязуется выполнить финансовые обязательства вместо принципала. До действительной оплаты дело доходит редко, потому что банки стараются избегать выдачи гарантий неблагонадежным клиентам.

 Банковская гарантия обеспечивает добросовестность сделки. Интересы банков обеспечиваются платой за услуги.

Терминология

В сделках с банковской гарантии участвуют 3 стороны:

  • Бенефициар. Это компания, в пользу которой осуществляется сделка. Он – получатель услуг, товаров и на его имя выписывается банковская гарантия. В случае невыполнения условий сделки, бенефициар получает компенсацию от банка.
  • Принципал. Компания или частное лицо, которое обязуется выполнить заказ бенефициара. Принципал запрашивает банковскую гарантию, заключает сделку с банком и оплачивает гонорар.
  • Гарант. Компания, которая подходит по требования ФЗ №44 и банковскую гарантию выдает. Это всегда банки, обладающие полномочиями на выпуск подобных документов.

По понятным причинам, банки предпочитают не рисковать и не выступать гарантом в случаях, когда благонадежность принципала вызывает сомнения.

Требования к банкам гарантам

По Налоговому Кодексу и ФЗ №44 банковскую гарантию могут выдавать только определенные финансовые учреждения. Требования к банкам:

  • Лицензированное ведение банковской деятельности не меньше 5 лет;
  • Лицензия от Центробанка;
  • Уставной капитал компании больше 1 млрд. руб.;
  • Соответствие банка нормативам, установленным ФЗ №86;
  • Банк принимает участие в государственной программе финансового оздоровления.

Прочие организации не могут выдавать банковские гарантии. Узнать, какой из ближайших банков соответствует требованиям законодательства можно на официальном сайте Министерства Финансов. В соответствующем разделе есть полный перечень банков, удовлетворяющих требованиям.

Почему банки отказывают в выдаче гарантии

Даже если принципал нашел подходящую финансовую компанию, возможен отказ в банковской гарантии. Банки имеют полное право оставлять за собой выбор клиентов. В ситуации с гарантиями применяются аналогичные методы оценки принципала со скоринговой системой при выдаче кредитов.

Компания проводит оценку потенциального клиента до оформления банковской гарантии по ФЗ №44. Если клиент не удовлетворяет внутренним требованиям организации, выносится отказ.

Распространенные причины отказов:

  • Уставной капитал клиента и отчетность по доходам меньше, чем обязательство перед бенефициаром. Простыми словами, у принципала просто не хватит финансов на выполнение заказа.  
  • Негативный итог финансовой отчетности. Банк анализирует документы, предоставленные клиентом. Если в них отражаются серьезные убытки за последние периоды, это причина отказа.  
  • Подлог документов, ложные сведения. Банк проверяет не только предоставленную документацию, но и собирает сведения из других источников. В случае фальсификации в банковской гарантии откажут. В редких случаях банк может обратиться в правоохранительные органы с заявлением о подлоге.  
  • Принципал не работал ранее с аналогичными заказами. Ситуация, схожая с нулевой кредитной историей. У банка нет возможности сделать вывод о благонадежности клиента, возможности выполнить принимаемые обязательства.  
  • Аналогичные контракты завершились негативно. Отказ в банковской гарантии в таких случаях проходит фактически всегда. Принципал не выполнил условия договора с заказчиком ранее, значит, в этот раз поступит так же.  
  • Испорченная кредитная история. Банковская служба безопасности проверяет кредитную история директора и руководства компании. Если среди них обнаружатся значительные просрочки по кредитам, это станет косвенной причиной отказа.  
  • Проблемы с налогами. Долги по налогам или арестованные налоговой службой счета компании – серьезная причина к отказу в банковской гарантии.  
  • Судебное производство или судимости. Банки стараются не работать с компаниями, в руководстве которых есть граждане, ранее осужденные и отбывавшие уголовное наказание. Причиной к отказу послужит и наличие арбитражных судебных процессов у принципала.  
  • Подозрительная регистрация юридического адреса. Маленькие и недобросовестные компании часто регистрируют юридический адрес в местах, где уже существую сотни других контор. Это косвенная причина, по которой банк может отказаться стать гарантом.  
  • Банкротство принципала. В этом случае о банковской гарантии можно не говорить. Повлиять на решение банка никак нельзя.

Перечисленные выше причины отказа можно исключить, если заранее подготовиться к получению банковской гарантии по ФЗ №44. Повышение шансов на одобрение проходит через правильную подготовку документов, добросовестное исполнение обязательств перед другими заказчиками.

Чтобы увеличить шансы получить банковскую гарантию, ваша компания должна по бух. балансу быть в плюсе за последнеий отчетный период.

Быть зарегистрированной не ранее шести месяцев на момент подачи заявки на банковскую гарантию.

Иметь хотя бы один исполненный тендер.

Как правило, длительный срок ведения безубыточной хозяйственной деятельности, достаточное основание для одобрения банковской гарантии

Или вам достаточно исполнить один гос. контракт по 44-ФЗ, но в этом случае учитывается сумма контракта. 

Какие документы нужны на банковскую гарантию

Список требований и документов от банков может изменяться, в зависимости от типа заключаемого договора, размера гарантийной подушки, оценки принципала и рекомендаций к БГ бенефициара. Банковская гарантия оформляется при подаче перечня документов от принципала:

  • Финансовая отчетность за 4 предыдущих года, включая текущий;  
  • Подтверждение финансового оборота;  
  • Список кредиторов и должников;  
  • Устав компании, если принципалом выступает юридическое лицо;  
  • Договор с заказчиком на оказание услуг, поставки товаров и т.д.

В индивидуальных случаях банки могут запрашивать дополнительные документы. Например, успешно завершенные контракты по аналогичным заказам.

Требования заказчиков к гарантиям

Бенефициар также старается защитить свои интересы, поэтому часто выставляет дополнительные требования к банковской гарантии:

  • Бесспорное списание. Означает, что, если принципал не выполнил своевременно обязательство, банк обязуется без разбирательств выплатить оговоренную сумму.  
  • Авансирование. Банк обязан возместить не только фактический ущерб заказчику, но и сумму аванса, выплаченную принципалу.  
  • Определенная форма банковской гарантии по ФЗ №44. По закону предусмотрено несколько видов гарантийных документов. Заказчик вправе выбрать определенный вид и требовать, чтобы документ составлялся по этому требованию.

Принципалу придется выполнить все требования заказчика, иначе сделка не состоится. Ситуация осложняется тем, что банкам такие условия не выгодны и они также могут отказать в банковской гарантии.

Возможные подводные камни

Согласно ФЗ №44, банковские гарантии выдаются с внушительным списком требований, формальностей ко всем сторонам. Иногда оформление становится невыгодным.

В редких случаях, принципалы сталкиваются с черными и серыми гарантами, которые выпускают фальшивый документ.

Кроме того, при отказах со стороны всех подходящих банков, заключение контракта с заказчиком становится затруднительным или невозможным.

Дополнительные трудности, с которыми можно столкнуться при оформлении банковской гарантии:

Бенефициар отказывается принимать документ.
В этом случае есть 2 варианта:

  • Внести изменения в документ согласно требованиям заказчика. При этом принципалу придется вложить дополнительные время и деньги.  
  • Обеспечить договор с заказчиком собственными средствами. Например, создать дополнительный банковский счет, на котором будет храниться нужная сумма – гарантия.  
  • Не хватает времени на оформление документов. Бенефициар требует выполнения дополнительных условий, а компания исполнитель понимает, что не сможет уложиться в сроки. Можно потянуть время, направив заказчику список с несогласованными пунктами в контракте, оспаривая их. Несколько дополнительных дней компания получит.  
  • Банки отказывают в банковской гарантии. Если один или несколько банков отказывают, лучше обратиться к специальным агентам. Обычно, это юристы и кредитные специалисты, которые за дополнительную плату поправят документы, правильно оформят заявления в банк, помогут получить согласие на становление гарантом.  
  • Компания существует недавно. Банки стараются не работать с исполнителями, зарегистрированными в реестрах меньше 3 месяцев. Рекомендуется выждать указанный срок, чтобы получить доступ к гарантиям от банков.

Также банки часто выставляют ряд дополнительных требований к принципалам.

Чем больше сумма гарантии, тем выше требования и скрупулезнее оценка компании.

В каких случаях лучше отказаться от гарантий

При отказах от банков сложно договориться с бенефициаром на заключение контракта. Каждая из сторон тщательно блюдет свои интересы, старается сохранить финансы и имущество в целости.

Единственный вариант обойтись без привлечения банков, выступить гарантом самостоятельно. Как уже говорилось выше, компания может создать счет, на который переводится страховая сумма в требуемом заказчиком размере.

Если у компании нет нужных средств, от заключения контракта придется отказаться.

Альтернативный вариант – воспользоваться помощью сторонних организаций, которые специализируются на помощи подписания гарантийных договоров с банками.

Получить банковскую гарантию

Источник: https://bargo.biz/bankovskie-garantii-pochemu-banki-otkazyivayut,-kak-etogo-izbezhat.html

Обеспечение гарантийных обязательств с 1 июля 2019

Предоставляет гарантию на все виды. Виды банковских гарантий. Может ли производитель отказать в предоставлении гарантии

Статья актуальна на 7 июля 2020

Разберемся, обязаны ли заказчики требовать обеспечивать эти обязательства в каждой закупке. Можно ли получить для этого отдельную банковскую гарантию. Примет ли заказчик обеспечение гарантийных обязательств после того, как контракт заключен.

иллюстратор — Маргарита Федосеева 

Изменения в 44-ФЗ, которые касаются гарантийных обязательств

  1. В ч. 4 статьи 33 появилось понятие «гарантийные обязательства» (далее — ГО). Оно включает в себя:
    • гарантию качества,
    • требования к сроку гарантии,
    • объем предоставления гарантий качества,
    • требования к гарантийному обслуживанию товара.

    В статье сказано, что гарантийные обязательства заказчик устанавливает при необходимости.

     Что значит, при необходимости? Наши эксперты считают так: если у объекта закупки (например, музыкальных инструментов или огнетушителя) устанавливается гарантийный срок эксплуатации, то заказчик требует от победителя обеспечить гарантию качества этих товаров на весь сроки эксплуатации.

  2. В новой редакции  п. 1 ч. 13 статьи 34 появилось условие: если заказчик установил в закупке гарантийные обязательства, то он включает в проект контракта порядок и сроки предоставления этих обязательств. 

  3.  Ч. 1 ст. 45 дополнили правилом, что с 1 июля 2019 банковскую гарантию можно предоставлять не только на обеспечение заявок и исполнение контрактов, но и на гарантийные обязательства.
  4.  В статье 94 появилась новая ч. 7.1. Если заказчик установил требование об обеспечении ГО, то документ о приемке товара, работ, услуг подпишут, только если исполнитель предоставил обеспечение ГО. 
  5.  В ч. 1 ст. 96 в новой редакции говорится, что если заказчик требует обеспечить гарантийные обязательства, то эту информацию необходимо включить в извещение, документацию, проект контракта в закупке, приглашение участвовать в закрытой закупке. 

В итоге выстраивается такая цепочка: 

  1. Если не указано другое (как например, в закупках машин и оборудования), то заказчик устанавливает гарантийные обязательства при необходимости. То есть не в 100% случаев, а решает в зависимости от объекта закупки, нужны они или нет. 
  2. Если установил, то обязан потребовать обеспечить ГО. С 1 июля 2020 года действует новое правило: заказчики не обязаны, а имеют право требовать обеспечить гарантийные обязательства (ч. 2.2 ст. 96 44-ФЗ). 
  3. Если нужно обеспечить, то не подпишет акты-приемки, если нет обеспечения гарантийный обязательств. 

Какими способами обеспечивать гарантийные обязательства

Победитель закупки сам выбирает, каким способом обеспечить основные и гарантийные обязательства: 

  • предоставить банковскую гарантию,
  • внести деньги на счет заказчика. 

Можно ли предоставить отдельно банковскую гарантию на основные обязательства и отдельно на гарантийные? Примут ли такую гарантию?

Да, можно оформлять две банковские гарантии, причем исходя из формулировок закона это можно сделать в разное время:

  • на исполнение контракта — перед подписанием контракта, 
  • на исполнение ГО — перед подписанием акта приемки. 

При желании, основные и гарантийные обязательства можно обеспечить одной банковской гарантией. Но вероятны сценарии, когда поставщику выгоднее предоставлять обеспечение разными способами, например: 

  • Для “заморозки” на короткое время переводить заказчику деньги (исполнение контракта), а на долгий срок (гарантийные обязательства) брать банковскую гарантию.
  • Если процент обеспечения контракта большой (например, если в закупке есть аванс), то брать на него гарантию, а если процент обеспечения ГО низкий, то переводить деньги. 

Напомним, что срок действия банковской гарантии должен превышать срок исполнения обязательств минимум на один месяц, в том числе если сроки контракта сдвинулись по независящим от сторон причин. Об этом сказано в ч. 3 ст. 96 44-ФЗ. Конкретный срок заказчик установит в извещении и документации к закупке.

Также победитель вправе изменить способ обеспечения гарантийных обязательств или предоставить заказчику новое обеспечение взамен старого (ч. 7 ст. 96 44-ФЗ). 

Когда вернут обеспечение гарантийных обязательств?

В 44-ФЗ прямого ответа нет, но предполагаем, что заказчики будут руководствоваться теми же правилами, что и при возврате обеспечения контракта:

  • в течение 30 дней с даты окончания обязательств. 
  • в течение 15 дней, если закупка проходила среди СМП. 

В любом случае порядок и сроки возврата должны быть прописаны в документах закупки. Посмотрим, как заказчики будут действовать на практике.

Например, уже в некоторых закупках встречаются такие формулировки: “Денежные средства, внесенные в качестве обеспечения гарантийных обязательств возвращаются заказчиком поставщику в течение 30 дней с даты обращения поставщика, но не ранее истечения срока гарантийных обязательств, указанного в пункте 7.3. контракта”.

Какие риски связаны с изменениями? 

Больше расходов на обеспечение 

На практике заказчики все чаще требуют обеспечить гарантийные обязательства в закупках, опубликованных после 1 июля 2019 года, а это дополнительная финансовая нагрузка на исполнителя. Если срок исполнения гарантийных обязательств затягивается на несколько лет, победителю закупки придется  ждать, когда вернут обеспечение деньгами или оплачивать комиссию банку за выдачу банковской гарантии.

При этом на некоторые товары (запчасти, бытовую технику и т.д.) действует гарантия производителя, то есть гарантийные обязательства дублируются. 

Проще стало только представителям малого бизнеса, у которых есть опыт исполнения госконтрактов. Им достаточно предоставить успешно исполненные контракты из реестра ЕИС, чтобы обеспечить исполнение контракта. Правда, про льготы в обеспечении гарантийных обязательств в статье не сказано (ч. 8.1 ст. 96 44-ФЗ). 

В законе не зафиксирован срок возврата денег, перечисленных на обеспечение ГО

Если  заказчик не включит в контракт условия возврата денег, то рассчитывать придется только на его адекватность. Поэтому лучше до подачи заявок прочитать условия контракта и рекомендовать заказчику включать условия, если их нет. 

Не все банки выдают гарантии на ГО

На момент публикации статьи некоторые банки еще не ввели новый вид гарантии в линейку своих продуктов, и соответственно количество предложений на рынке на обеспечение ГО меньше, чем на исполнение контракта.

По мнению Евгения Крымова, руководителя электронного агента банковских гарантий, постепенно ситуация придет в равновесие  и такой продукт, как “банковская гарантия для обеспечения гарантийных обязательств”, станет более массовым.

Источник: https://Zakupki.Kontur.ru/site/articles/1254-garantiynue-obyazatelstva

Банковская гарантия: виды, стоимость, срок действия, договор банковской гарантии

Предоставляет гарантию на все виды. Виды банковских гарантий. Может ли производитель отказать в предоставлении гарантии

При заключении важных контрактов отказ одной из сторон от выполнения условий сделки наносит серьезный материальный ущерб другой стороне. Идти на риск — дело неоправданное, поэтому в современных условиях для обеспечения обязательств используется банковская гарантия — популярный и удобный финансовый инструмент.

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — это один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитное учреждение выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об ее уплате. То есть банк выступает гарантом соблюдения условий сделки. Если же должник не выполняет условия контракта, то кредитная организация обязуется выплатить кредитору определенную денежную сумму.

В качестве гаранта может выступить не только банк, но и любая коммерческая организация. Исключение — сделки с государством, при которых гарантом может быть только банк, причем внесенный в соответствующий Перечень Министерства финансов РФ.

Банковские гарантии как способ обеспечения исполнения обязательств, требуются в обязательном порядке тем компаниям, которые участвуют в государственных конкурсах и аукционах.

Виды банковских гарантий

В зависимости от сферы применения банковские гарантии классифицируются на несколько видов.

  • Банковская гарантия на исполнение обязательств. Этот вид гарантии предоставляется банком перед заключением государственного контракта компании, ставшей победителем торгов. Компания-победитель обязана предоставить заказчику гарантию того, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств, банк выплатит бенефициару определенную гарантийную сумму.
  • Тендерная гарантия на обеспечение заявки. Является гарантией участия в тендере платежеспособных организаций. Так как тендер — мероприятие рискованное, заказчик, таким образом, отсеивает ненадежные компании, которые могут отозвать заявку на участие после истечения срока предоставления, или же победитель тендера вдруг откажется от подписания договора.
  • Таможенная гарантия. Письменное обязательство кредитного учреждения, гарантирующее оплату компанией таможенных платежей. Таможенная гарантия выдается таможенным органам и предоставляет отсрочку оплаты таможенных платежей. Право выдавать такую гарантию имеют организации, которые входят в специальный Реестр банков и иных кредитных организаций, обладающих правом выдачи банковских гарантий уплаты таможенных пошлин, налогов.
  • Гарантия возврата авансового платежа. Документ предоставляется исполнителем для того, чтобы заказчик был уверен в целевом расходовании аванса. В некоторых случаях условиями контракта может быть предусмотрена уплата аванса заказчиком исполнителю. Размер такого аванса может составлять до 30% от стоимости контракта. Прежде чем получать обозначенную сумму, компания-исполнитель должна предоставить гарантию его возврата.
  • Гарантия в пользу налоговых органов. Письменное обязательство банка, выданное налоговым органам для обеспечения уплаты налоговых платежей. К примеру, банковская гарантия возврата возмещенного НДС предназначена для налогоплательщиков, работающих по НДС-форме налогообложения. Такой документ дает возможность получить возврат суммы НДС, заявленной в декларации, без проведения налоговой проверки и в сжатые сроки. В качестве гаранта, согласно пункту 2 ст. 176.1 Налогового кодекса РФ, может выступить только соответствующий определенным требованиям банк.

Размер банковской гарантии

Сфера осуществления закупок товаров, работ и услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд регулируется Федеральным законом № 44-ФЗ от 05.04.2013 г. Вот наиболее важные моменты, относящиеся к предоставлению финансового обеспечения госконтрактов:

  • согласно ст. 96 44-ФЗ, размер обеспечения исполнения контракта, предоставленного в виде банковской гарантии, должен составлять от 5% до 30% начальной цены лота закупки, указанной в извещении. Если цена контракта превышает 50 млн рублей, сумма банковской гарантии будет составлять от 10% до 30% изначальной цены лота, но должна быть не менее, чем размер аванса, если таковой предусмотрен. В том случае, когда сумма аванса превышает 30%, размер гарантии приравнивается уже к сумме аванса;
  • размер обеспечения заявки по 44-ФЗ составляет от 0,5% до 5% от начальной цены контракта;
  • размер обеспечения гарантии возврата авансового платежа равен сумме аванса, которая составляет до 30% от стоимости контракта;
  • размер обеспечения уплаты таможенных платежей, согласно ст. 338 Таможенного кодекса РФ, определяется таможенным органом исходя из сумм таможенных платежей, подлежащих уплате при ввозе или вывозе товаров, и не может превышать размер указанных сумм. Если точную сумму определить невозможно, размер обеспечения определяется исходя из наибольшей величины ставок таможенных пошлин, налогов или стоимости товаров, которые могут быть определены на основании имеющихся сведений;
  • размер обеспечения гарантии в пользу налоговых органов определяется исходя из суммы налога, подлежащего возврату налогоплательщику.

Срок действия банковских гарантий

Срок действия банковской гарантии ограничивает права бенефициара на предъявление требований к кредитной организации, выдавшей банковскую гарантию.

Именно по этой причине сроки играют если не первостепенную, то очень важную роль. Так, датой вступления в силу гарантии является момент ее выпуска банком, если иное не предусмотрено в договоре.

Дату же окончания срока действия определяет законодательство.

  • Срок действия банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта определяется 44-ФЗ. Он соответствует длительности государственного контракта, увеличенной на один месяц. Если условиями аукциона был предусмотрен гарантийный период, то действие гарантии должно распространяться и на него.
  • Что касается срока тендерной гарантии на обеспечение заявки, то он должен составлять не менее двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок.
  • Банковская таможенная гарантия выдается на срок до одного года с возможностью пролонгации.
  • Срок действия гарантии возврата авансового платежа обычно совпадает со сроком исполнения обязательств по контракту или превышает его на один месяц.
  • Действие гарантии в пользу налоговых органов должно заканчиваться не ранее, чем через восемь месяцев со дня подачи налоговой декларации, в которой указана сумма налога к возмещению.

Стоимость банковской гарантии

Размер вознаграждения банка за выдачу гарантии определяется его политикой и зависит от суммы, на которую оформляется документ, срока его действия, от вида залогового обеспечения, финансового положения принципала и прочих условий, которые повышают или понижают риски банка.

Однако не стоит забывать, что, помимо уплаты вознаграждения, при обращении в банк клиент несет и другие сопутствующие расходы. Так, придется заплатить за открытие и ведение расчетного счета, а это в среднем одна–три тысячи рублей в месяц, за интернет-банкинг и прочие услуги.

Есть другой вариант — обратиться в брокерскую компанию. Безусловный плюс брокерских компаний в том, что они берут на себя всю бумажную волокиту и в большинстве случаев предлагают получить банковскую гарантию без залога и обеспечения.

Что такое договор банковской гарантии и зачем он нужен

Банковская гарантия требуется для заключения крупных сделок, а для государственных контрактов является обязательным пунктом. Однако для получения гарантии необходимо подписать соответствующий договор. Договор банковской гарантии — это вид поручительства, призванный минимизировать возможные финансовые риски участников сделки.

Имейте в виду, что даже после прекращения основного обязательства гарантия продолжит действовать, что позволит заказчику обратиться за компенсацией в случае, если исполнитель недобросовестно выполнил договоренности.

Перечислим некоторые моменты, на которые стоит обратить внимание при заключении договора банковской гарантии.

  • Срок договора должен совпадать со сроком действия гарантии.
  • В преамбуле договора обязательно указываются все три стороны: гарант, принципал и бенефициар.
  • Перечисляется весь список документов, которые потребуются для подтверждения невыполнения должником своих обязательств.
  • Прописываются сроки рассмотрения требований о выплате гарантийной суммы и сроки перечисления денег, а также способ возмещения средств.
  • Договор должен исключать одновременное получение денег кредитором от гаранта и должника.
  • Цена банковской гарантии обязательно отображается в договоре.
  • Оговариваются форс-мажорные обстоятельства.

От грамотного составления договора банковской гарантии зависит последующая минимизация возможных рисков всех участников сделки, поэтому к данному вопросу стоит подойти ответственно. При обращении в банк не стоит всецело полагаться на предложенный там шаблон, так как банки используют стандартные договоры, составленные таким образом, чтобы максимально защитить свои интересы.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/bankovskaja-garantija.html

Обеспечение гарантийных обязательств по 44-ФЗ

Предоставляет гарантию на все виды. Виды банковских гарантий. Может ли производитель отказать в предоставлении гарантии

С 1 июля 2019 года в 44-ФЗ появилось такое понятие как гарантийные обязательства. Об этом говорится в ч. 4 ст. 33, также в законе о госзакупках описаны условия при которых заказчик может установить требование о гарантийных обязательствах по контракту, их размере и сроке.

Требования о гарантийных обязательствах устанавливаются не ко всем закупкам товаров, работ и услуг, а только по необходимости. Т. е. заказчик на собственное усмотрение определяет насколько необходим этот параметр.

Если говорить простыми словами, то чаще всего требование к обеспечению гарантийных обязательств предъявляется выставляется к тем ТРУ, которые подразумевают гарантийный срок. Обращаем Ваше внимание, что при закупке машин и оборудования требование к гарантии – обязательно, поэтому в этом случае требование к обеспечению гарантийных обязательств будет обязательно.

Что включают в себя гарантийные обязательства? 

Кратко говоря, согласно ч. 4 ст. 33 44-ФЗ, в гарантийные обязательства включают:

  • гарантия качества ТРУ
  • срок и объем гарантий качества ТРУ
  • гарантийное обслуживание.

Если в закупке по 44-ФЗ установлены гарантийные обязательства, то согласно п. 1 ч. 13 ст. 34 в проекте контракта заказчик должен указать условия их предоставления: срок, размер и т.д. Если эта информация будет отсутствовать, то можно сделать запрос на разъяснение тендерной документации для уточнения этих данных у заказчика.

Обеспечение гарантийных обязательств

Для поставщика наличие требования об обеспечении гарантийных обязательств означает дополнительные расходы на участие в закупке.

Поэтому, если Вас будут интересовать торги исключительно без гарантийных обязательств или суммой обеспечения не больше определенного лимита, то воспользуйтесь нашей поисковой системой.

Она позволяет сделать выборку закупок по этому параметру. Это сэкономит Ваше время при подборе интересующих торгов.

Данный параметр характерен в госзакупках по 44-ФЗ, в закупках по 223-ФЗ или коммерческих тендерах он встречается редко. Правила, по которым устанавливаются требования к гарантийным обязательства отражены в Гражданском кодексе РФ.

Внести данное обеспечение можно как денежными средствами, так и банковской гарантией.

Важно: не путайте это понятие с обеспечением исполнения контракта.

Согласно ч. 6 ст. 96 44-ФЗ размер обеспечения гарантийных обязательств не может превышать 10% от НМЦК. Его необходимо внести уже после подписания контракта, но перед тем, как стороны подпишут документы о приемке.

Получается, что данное обеспечение можно предоставить позже всех, уже непосредственно перед сдачей ТРУ. Однако, если поставщику удобнее предоставить обеспечение ГО раньше, он вправе это сделать.

Более подробную информацию о порядках и сроках его предоставления необходимо смотреть непосредственно в проекте контракта.

Способы обеспечения гарантийных обязательств

Так же как для обеспечения заявки и исполнения контракта, поставщик может использовать 2 варианта внесения обеспечения гарантийных обязательств: денежными средствами или банковской гарантии. Какой именно вариант выбрать определяется им самостоятельно.

В зависимости от того, какая сумма обеспечения установлена и на какой срок, можно выбрать наиболее выгодный вариант внесения обеспечения, т.к. есть плюсы и минусы любого из них.

Например, выгодно использовать банковскую гарантию для обеспечения гарантийных обязательств, если срок, на который требуется его внести, достаточно велик или его размер значим для поставщика.

Ведь заказчик может указать в требовании о внесении обеспечения на несколько лет.

В таком случае вкладывать собственные средства может быть нерационально, и банковская гарантия станет отличным решением.

С другой стороны, если сумма обеспечения небольшая, то брать банковскую гарантию может быть накладно. За выпуском БГ на гарантийные обязательства в рамках закупок по 44-ФЗ необходимо обращаться в один из банков из перечня МинФина, соответствующих п.1 ст. 45 44-ФЗ. Поэтому для подбора банка также понадобится какое-то время.

Ситуацию для каждой закупки надо рассматривать отдельно, тогда решение о способе внесения обеспечения будет более взвешенным. 

Срок гарантийных обязательств

Согласно ч. 3 ст. 96 44-ФЗ, действие БГ должно не менее, чем на 1 месяц превышать срок исполнения обязательств по контракту. Однако, заказчик может установить требование о действии гарантии на более длительный срок.

В процессе исполнения контракта, поставщик может заменить способ обеспечения гарантийных обязательств, но при этом, в отличии от обеспечения исполнения, размер гарантийных обязательств НЕ УМЕНЬШАЕТСЯ.

В 44-ФЗ не установлено обязательство заказчика прописывать в проекте контракта сроки возврата обеспечения гарантийных обязательств (в случае внесения собственными денежными средствами). Однако, на свое усмотрение, он может их установить. Поэтому обязательно надо смотреть условия контракта, а если этой информации там нет, то запрашивать разъяснение у заказчика.

Особенности обеспечения гарантийных обязательств

Бывает так, что обеспечение гарантийных обязательств устанавливается даже тогда, когда не установлено обеспечение исполнения контракта. Это, например, может быть закупка оборудования методом запроса котировок. Получается, что оборудование попадает под обязательное условие установки гарантийных обязательств, а вот обеспечение исполнения контракта заказчик может и не ставить. 

Субъекты малого предпринимательства и социально-ориентированные некоммерческие организации не имеют никаких преимуществ при внесении обеспечения гарантийных обязательств, для них условия такие же, как и для остальных участников.

Внимательно изучайте тендерную документацию закупки, чтобы учесть все требования заказчика. Если у Вас появятся вопросы, Вы всегда можете обратиться в нашу компанию за консультацией специалистов по номеру 8 800 700 23 26 или написав нам на почту.

©ООО МКК “РусТендер” 

Материал является собственностью tender-rus.ru. Любое использование статьи без указания источника – tender-rus.ru запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

Банковская гарантия в качестве обеспечения заявок

Банковская гарантия 185-ФЗ (615-ПП)

Закрытые банковские гарантии

Поделитесь ссылкой на эту статью

Источник: https://tender-rus.ru/vopros-otvet/bankovskaia-garantia/garantijnye-obyazatelstva

Водителю
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: