Причины отказов по визам в сша. Почему Сбербанк отказывает в открытии расчетного счета? Законные основания для отказа соискателю в работе

Содержание
  1. Причины отказа в открытии расчетного счета юридического лица и ИП
  2. Почему банки отказываются открывать счет ИП и юридическим лицам?
  3. Подозрительный адрес регистрации
  4. «Неправильный» директор
  5. Ошибки в документах
  6. Сомнительная деятельность
  7. Другие причины
  8. Как исправить ситуацию?
  9. Обжалование через суд
  10. Рекомендации для бизнеса
  11. Почему Сбербанк отказывается открывать счет
  12. Какой банк не откажет в открытии счета?
  13. Что делать если получен отказ в визе США? Руководство
  14. Кто выносит визовое постановление
  15. Отказ в визе США — причины окончательных отказов
  16. Причины, которые можно исправить
  17. Отказ будет действовать в течение:
  18. Причины личностного характера
  19. Заявление об отмене условий несоответствия
  20. Конкретные действия при отказе в визе США
  21. Дополнительная информация
  22. Отказ в открытии расчетного счета ИП в банке: наиболее частые причины
  23. Имеет ли банк право отказать в открытии расчетного счета ИП
  24. Почему банки отказывают в открытии расчетного счета ИП
  25. Почему Альфа-Банк может отказать в открытии счета
  26. Причины отказа в открытии расчетного счета Сбербанком
  27. Как узнать причину отказа
  28. Что делать, если банк отказал в открытии расчетного счета ИП
  29. Отказ в открытии счета
  30. Договор банковского счета
  31. Открытие счетов юридическому лицу
  32. Могут ли отказать в открытии вклада?
  33. Отказ по закону
  34. Обоснованные причины отказа

Причины отказа в открытии расчетного счета юридического лица и ИП

Причины отказов по визам в сша. Почему Сбербанк отказывает в открытии расчетного счета? Законные основания для отказа соискателю в работе

В статье разберем основания, по которым банк может отказать в открытии расчетного счета ООО и ИП. Рассмотрим самые частые причины, а также узнаем, как исправить ситуацию. Мы расскажем, какие банки открывают счета без отказа, и дадим несколько рекомендаций.

Почему банки отказываются открывать счет ИП и юридическим лицам?

Отказ в открытии расчетного счета — нечастое явление для банков, но факты все же имеют место. Чаще всего запрет на открытие р/с получают индивидуальные предприниматели и юр. лица в форме ООО.

Чтобы разобраться в ситуации, нужно знать распространенные причины отказа и основания, которыми руководствуются банки в процессе принятия решения.

Банки могут отказать по причинам:

  • Подозрительный адрес регистрации.
  • «Неправильный» директор.
  • Ошибки в документах.
  • Сомнительная деятельность.

Рассмотрим основания для отказов более подробно.

Подозрительный адрес регистрации

Это наиболее частая причина, по которой банки отказывают в оформлении р/с. Если ваша организация отсутствует по юр. адресу, то вероятность отказа довольно высокая, поскольку банки со всей серьезностью относятся к несоответствию адресов. Служба безопасности тщательно проверяет достоверность данных о месте регистрации предприятий для выявления фирм-однодневок.

При наличии следующих факторов, вероятнее всего, последует отказ:

  • Указанный в бумагах адрес реально не существует или принадлежит субъектам, которые не имеют права сдавать недвижимость в аренду (например, воинская часть).
  • По адресу располагается сооружение незавершенного строительства.
  • По одному адресу числится большое количество юр. лиц.

Во всех подозрительных случаях служба безопасности, как правило, выезжает по указанному адресу с целью проверки.

«Неправильный» директор

Случаи, когда одно и то же лицо выступает директором нескольких предприятий, бывают часто. Отказ в оформлении р/с следует, когда служба безопасности выявляет, что собственник или руководитель организации является директором в четырех и более компаниях.

Кроме этого, сама личность директора может вызывать подозрения в банке, например, при наличии судимостей по экономическим статьям или по фактам привлечения к административной ответственности. Отказ возможен, если в банке есть сведения о финансовой неблагонадежности лица — наличие просроченных кредитов, большие задолженности и т. д.

Ошибки в документах

Различные проблемы с документами довольно часто бывают у всех клиентов банков. Самые распространенные из них:

  • Предоставление неполного пакета документов.
  • Отсутствие удостоверяющих бумаг у лиц, которые представляют интересы той или иной организации.
  • Ошибки, неточности и несоответствия. Дополнительно — плохо видна печать либо ее забыли поставить.

Некоторые банки могут устанавливать индивидуальные требования к документам, в том числе и к тем, которые подаются дистанционно в виде скан-копий.

Сомнительная деятельность

В процессе проверки клиента у службы безопасности банка могут возникнуть подозрения, что р/с будет использоваться для отмывания средств, полученных незаконным путем. А это весомое основание для отказа.

Вторая причина — подозрение в финансировании терроризма.

Кроме этого, отказ возможен, если на счет планируется поступление денежных средств от деятельности, на которую у клиента нет прав или соответствующих разрешений.

Другие причины

К таким причинам можно отнести:

  • Арест счета в другом банке.
  • Неправильно оформленная доверенность на уполномоченное лицо.
  • Компания находится в черном списке вследствие подозрительной активности или многократного открытия р/с.
  • Решение налоговой о временном приостановлении транзакций по счетам.
  • Задолженность нерезидентов перед компанией по международным контрактам с уже закрытыми паспортами сделок.

Как исправить ситуацию?

Прежде всего нужно узнать причину отказа. По телефону это делать бесполезно, поэтому нужно посетить отделение. Банки неохотно предоставляют такую информацию. Подкрепить свои требования о получении нужных сведений можно нормами ст. 846 ГК РФ (про обязанность банка заключать договоры) и ст. 446 ГК РФ (о праве обратиться в суд).

Узнав причину, реально найти и путь к решению проблемы. Если висит спорный вопрос с адресом, то вы можете перерегистрировать его или обратиться в другой банк. Если дело в документах, то исправить ошибки или некоторые неточности также не составит большого труда. При отсутствии некоторых бумаг их всегда можно донести.

При обращении в другой банк более основательно подготовьтесь к процедуре и устраните ошибки, которые стали причиной отказа при первом обращении, чтобы снова не получить отказ. Особенно это актуально, если выявленные нарушения и ошибки незначительные.

Обжалование через суд

Подача искового заявления в суд — это мера, использовать которую нужно в последнюю очередь, если все ваши доводы не убедили банк (или вы обращались как минимум в 2 — 3 банка, где также получили отказ). Писать заявление нужно в том случае, если вы уверены в своей правоте и не имеете за спиной серьезных нарушений.

Процесс судебного разбирательства, как правило, длительный и изматывающий, но в некоторых ситуациях без него не обойтись. Нередко суд становится на сторону банка, что связано с изменениями в законодательстве от 2014 года, которые дают право отказывать в открытии р/с ИП и организациям, имеющим сомнительную репутацию.

Рекомендации для бизнеса

Перед обращением в банк ознакомьтесь со всеми требованиями по открытию р/с и ответьте на вопрос, готовы ли вы выполнить их. Это касается пакета необходимых документов, правильности их заполнения, соответствия нормам закона и т. д. Узнайте, все ли в порядке с адресом регистрации вашей организации.

Нелишним будет подумать о деятельности вашей компании. Она законная или в ней есть «темные места»? Во втором случае вам могут отказать в регистрации, поэтому лучше обращаться в банк, который выдвигает минимальные требования к оформлению счета.

Почему Сбербанк отказывается открывать счет

Нередко бизнесмены, желающие открыть счет в Сбербанке, сталкиваются с отказом. Основные причины такого решения заключаются в следующем:

  • Банк тщательно проверяет своих клиентов и позволяет себе высокий процент отказа, поскольку является самым крупным и популярным фин. учреждением страны.
  • Банк ориентирован, прежде всего, на крупный бизнес, а по отзывам начинающих ИП, необъективность по отношению к представителям мелкого бизнеса имеет место.
  • Банк не хочет портить свою репутацию и при малейших подозрениях в недобросовестности клиента сразу оглашает отказ.

Какой банк не откажет в открытии счета?

Ниже представлен список банков, которые практически со 100% вероятностью откроют вам р/с:

РКО в банке ТочкаБанк для предпринимателей.

от 0 р.Обслуживание

Перейти

РКО в Тинькофф БанкеОптимальный для бизнеса.

от 0 р.Обслуживание

Перейти

РКО в МодульбанкеЛучший для старта.

от 0 р.Обслуживание

Перейти

РКО в БКС Банке (Сфера)Есть бесплатный тариф

от 0 р.Обслуживание

Перейти

РКО в ПромсвязьбанкеЕсть бесплатный тариф

от 0 р.обслуживание

Перейти

РКО в Локо-БанкеИндивидуальный подход

от 0 р.Обслуживание

Перейти

РКО в Восточном банке

от 490 р.Обслуживание

Перейти

Источник: https://bank-biznes.ru/rko/otkaz-v-otkrytii-raschetnogo-scheta.html

Что делать если получен отказ в визе США? Руководство

Причины отказов по визам в сша. Почему Сбербанк отказывает в открытии расчетного счета? Законные основания для отказа соискателю в работе

Получив отказ в визе США, не нужно сразу подавать на повтор. Этот правоведческий эпизод требует общего понимания ситуации. Для начала следует разобраться, почему в консульстве приняли такое решение. И какова вероятность того, что при следующем обращении будет положительный ответ, а не очередной отказ в визе США.

Кто выносит визовое постановление

Согласно ст.104 п. А закона Соединенных Штатов «Об Иммиграции и Гражданстве» (INA) единственный, кто имеет право выносить вердикт об отказе или разрешении – это офицер консульства США.

По результатам собеседования сотрудник ставит резолюцию на заявление гражданина. При отрицательном ответе указывается номер статьи закона INA и прочих законов, касающихся иммиграции.

Заявитель сможет исправить несоответствия, исходя из их сложности. Не всегда решение подлежит пересмотру, но выход у соискателя все же имеется. На это дается срок не более 1 года.

В законах Штатов имеются пункты несоответствия, которые соискатель не в силах изменить. В таком случае человеку, получившему отказ в визе США, откажут при повторных попытках, указав на одну и ту же статью.

Отказ в визе США — причины окончательных отказов

Соискатели миграционных виз (туризм, деловые поездки, работа и т.п.) в посольстве рассматриваются как возможные мигранты. Для получения разрешения на въезд иностранный гражданин должен доказать, что жить длительный период в Америке не собирается.

https://www.youtube.com/watch?v=HMq1e-Ps1Xc

Чаще всего консульства отказывают в получении визы США, когда заявитель не подходит под требования закона о миграции по статьям:

  • 212 п.a2 A(i) II – привлекался к ответственности за наркотики;
  • 212 п.a2 A(i) I – участвовал в событии с летальным концом;
  • 212 п.a2 В – несколько непогашенных судимостей, наказание на 5 лет и выше;
  • 212 п.а6 С(i) – проводил мошеннические операции в целях открытия визы; не заявил о важных инцидентах в своей биографии;
  • 212 п.а9 В(i) – нарушал сроки пребывания в пределах государства;

Здесь практически всегда отказ в визе США окончательный. Не стоит тратить время, повторно собирая документацию в визовое ведомство.

Причины, которые можно исправить

Обязательной процедурой выдачи разрешения на визу является собеседование. Необходимо тщательно подготовиться и составить примерные ответы на возможные вопросы сотрудника консульства. Имеется немало других оснований для отказа, которые выявляются в ходе беседы.

Много пробелов в анкете, не предоставлены имеющие значимость бумаги.

Формулировка гласит, что дело находится в рассмотрении, окончательного результата пока нет. К ответу прикрепляется уведомление с перечислением дополнительных документов.

Как исправить: устранив причины отказа, не стоит откладывать визит к специалисту. Заявление пройдет обработку на соответствие требованиям посольства, и виза будет получена.

В предыдущую поездку в Штаты гражданин нарушил сроки пребывания. Остался в стране на время дольше указанного в заявлении и без разрешения Бюро пограничного контроля.

Отказ будет действовать в течение:

  • 3 лет, если гражданин без оснований проживал на территории США более 180 суток, но менее 1 года;
  • 10 лет, если незаконное пребывание длилось больше 1 года.

Как исправить: подать в консульство заявление на отмену условий.

Сотрудник консульства предложит его написать в случае, если нет других нарушений.

Не указывайте в анкете длительные сроки поездки, если вы – турист. Стандартный срок 1-3 недели.

Если вы решите остаться на более долгий срок, потребуется разрешение таможенного бюро.

Не смог подтвердить наличие финансовой поддержки в Штатах, рассматривается как человек, собирающийся воспользоваться социальным обеспечением со стороны государства.

Проблема решится с помощью изменения условий в заявлении и предоставления исправленной формы I-864 (возможны I-864A, I-864W, или I-864EZ).

Для иммигрантов: если спонсор в США, заполнивший петицию, не подходит требованиям для подтверждения финансового иждивения, найдите другого спонсора.

Соискатели, не предоставлявшие петицию от гражданина США, едущие по рабочей визе, владельцы Greencard не подтверждают финансовую поддержку.

Они показывают личные счета, справку от спонсора, выписки из банка. Бумаги понадобятся дополнительно для отмены отказа.

Заявители, получающие визу не для иммиграции, обязаны предоставить сведения о средствах, достаточных для всего срока пребывания в Соединенных Штатах.

По возможности следует сдавать документ, свидетельствующий о наличии собственных средств, без финансовой поддержки иного лица.

Затрагивает типы виз не по иммиграции.  Нужно подтверждать соответствие целям поездки.

У соискателя нет крепких связей с родной стороной, он намеревается проживать в Штатах. На этом основании офицер даст отказ в визе США. Требование не влияет на заявителей категорий Н-1В и L, их супругов и несовершеннолетних детей.

Что предпринять: доказать имеющиеся связи с родными, наличие дома и рабочего места, чтобы офицер убедился в нежелании навсегда покидать Россию.

Срок повторной подачи: в любое время при наличии документов, подтверждающих изменение вашего статуса. Апелляционного процесса не будет, поэтому придется заново платить сборы, заполнять заявление и записываться на собеседование.

Причины личностного характера

Кроме основных требований и ссылок на законодательство, визовый офицер обращает внимание на обстоятельства индивидуального характера. Решение выдается с пометкой «несоответствие требованиям».

  • Нет сведений о других поездках за границу.

Офицер может решить, что заявитель планирует выехать один раз и навсегда. Наличие туристических виз и штампов в заграничном паспорте дает гарантию, что гражданин финансово состоятелен и имеет «прочные связи с родиной».

Как исправить: в течение года до подачи повторного заявления следует посетить страны Европы, получив более доступную Шенгенскую визу.

  • Заявитель едет в одиночестве.

Сотрудник консульства обратит внимание на этот пункт в тех случаях, если у соискателя нет семьи, или, при наличии брака, заявитель выезжает один по туристической визе.

Что предпринять: найти попутчика, съездить с ним в Европу и вместе подать документы.

  • Приглашение в Штаты снизит шанс получить американскую визу.

Офицер расценивает его наличие, как возможность остаться на долгий срок.

Как исправить: не предоставлять сведения о приглашении.

  • Нестандартная цель поездки по туристической визе.

Желание посетить нетуристические места без адекватного объяснения цели приведет к отрицательному результату.

Как исправить: для первого раза указать обыкновенный маршрут туриста.Что предпринять: не говорить на английском во время собеседования. Плохой уровень – отказ из-за непонимания (в случае учебной визы – полный). Отличный уровень – из-за возможности остаться в Штатах.

Не бронируйте отели и билет в самолете заранее, так как нет полной гарантии, что вы получите одобрение на въезд.

Заявление об отмене условий несоответствия

Заявитель имеет право написать заявление об отмене пункта, в связи с которым имелось нарушение и отказ в визе США. Все бумаги будут рассмотрены Министерством Внутренней безопасности. При одобрении выдадут визу.

О несоответствии требованиям вас предупредит сотрудник консульства, поскольку не все могут подать такое заявление.  Можно лишь в тех случаях, когда:

  • Заявитель подходит по всем другим пунктам;
  • Вероятность отмены условий индивидуально для заявителя (наличие родителей или семьи, постоянно проживающих на территории США).

Заявление можно отправить почтой (имеются ограничения) в Службу по Гражданству и иммиграции в США на абонентский ящик.

В случае отрицательного ответа гражданину на последнюю станицу паспорта ставится штамп “Application Received – U.S. Embassy” с датой отказа в получении визы США. Дело закрывается, результаты вносятся в электронную базу.

Конкретные действия при отказе в визе США

Сроки нового собеседования и попыток получить визу в большинстве случаев ограничены 1 годом. Иногда имеет смысл сразу же записываться на повторное собеседование.

Но следует помнить, что заявитель должен доказать ошибку офицера. Такое случается крайне редко, так как все отказы имеют основания, веские для правительства Штатов. На их устранение потребуется длительное время.

По статистике, которую публикует Посольство США, отказ получают всего 10% соискателей. Это в 5 раз больше, чем на Шенген.

Никто не приезжал в Штаты сразу после отрицательного решения. Должно пройти не менее полугода, чтобы произошли реальные изменения в жизни заявителя.

Нужно вспомнить, о чем шла речь на собеседовании: работа, занимаемая должность, финансовые возможности, цели поездки и т.п.

Все ли документы на визу, которые интересовали офицера, были в порядке? Помимо указания статей или формулировки «ограничена связь с родиной», других объяснений от консула не добиться.

Дополнительная информация

Визовая документация конфиденциальна – только заявитель получает и сдает всю информацию. В исключительных случаях её может представить спонсор в США или адвокат.

Сервисный сбор в случае неодобрения вернуть нельзя. Для последующих обращений (исключение – статья 221 G) заполняется другое заявление и производится оплата сборов.

Источник: https://zen.yandex.com/media/mfvc/chto-delat-esli-poluchen-otkaz-v-vize-ssha-rukovodstvo-5c912187a64e3a00b5046dfe

Отказ в открытии расчетного счета ИП в банке: наиболее частые причины

Причины отказов по визам в сша. Почему Сбербанк отказывает в открытии расчетного счета? Законные основания для отказа соискателю в работе

В статье рассмотрим, почему банки могут отказать в открытии расчетного счета на ИП. Узнаем самые частые основания в Сбербанке и Альфа-Банке, а также разберемся, имеет ли банк право не открывать счет без объяснения причин. Расчетный счет для ИП
ТОП банков 2020 года!

Открытие – 0 р.

Обслуживание – от 0 р./мес.

Только надежные банки России.

Подробнее

Имеет ли банк право отказать в открытии расчетного счета ИП

Любой банк может отказать ИП в открытии счета, если на это есть законные основания. Согласно статистике, порядка 15% заявок отклоняют.

Российские банки руководствуются рекомендациям Центробанка и используют различные скоринговые программы, чтобы оценить благонадежность и финансовую состоятельность потенциальных клиентов.

Если в ходе проверки ваших документов выявятся негативные факторы, заявление у вас не примут.

Выбрать надежный банк для ИП

Почему банки отказывают в открытии расчетного счета ИП

Причины отказа в открытии расчетного счета ИП можно условно разделить на 3 категории: факторы, связанные с документами, деятельностью фирмы, личностью индивидуального предпринимателя.

Первое, на что обращает внимание банк – это исполнение обязательств перед ФНС. Налоговая вправе заблокировать банковский счет ИП, который не сдает своевременно отчетность или имеет задолженность по налогам. Банкам запрещено принимать заявления у предпринимателей-должников.

Другие основания для отказа, связанные с деятельностью предпринимателя:

  • Подозревается в использовании нелегальных финансовых схем, например, в незаконном обналичивании денег, уходе от налогов.
  • Есть признаки фирмы-«однодневки».
  • Юридический адрес ИП проходит в базе данных как фиктивный.
  • Запущена процедура ликвидации или банкротства.

В банке также могут отказать предпринимателю, который:

  • Признан судом недееспособным.
  • Имеет судимость по экономическим преступлениям.
  • Зарегистрирован в качестве директора в трех и более организациях.
  • Является финансово неблагонадежным, например, имеет проблемы с кредитной историей, заблокированные банковские счета, задолженность перед банками и гос. органами.

Ошибки или несоответствия в документах, которые нужны для регистрации счета, также могут вызвать сложности:

  • Неправильно составлена или не заверена доверенность.
  • У паспорта или иного документа истек срок действия.
  • Оттиск печати размыт или не читается.
  • В анкете указана заведомо ложная информация.

Рекомендуем прочитать: Как открыть ИП самостоятельно — пошаговая инструкция для начинающих.

Почему Альфа-Банк может отказать в открытии счета

Альфа-Банк может отказать в открытии расчетного счета на ИП, если у вас есть заблокированные или арестованные счета в других банках. Если проблем с налоговой или иными гос.

органами нет, возможно, банк сомневается в вашем стабильном финансовом состоянии. Низкий уровень дохода или нулевая отчетность – еще одна вероятная причина, почему вы получили отказ.

Если в заявлении на открытие расчетного счета вы указали недостоверные сведения, его тоже не примут.

Причины отказа в открытии расчетного счета Сбербанком

Банк тщательно проверяет каждого потенциального клиента. Если вы обратились в Сбербанк за открытием расчетного счета на ИП, но получили отказ, это может быть связано с тем, что у вас как у физического лица есть задолженность по налогам или кредитам.

Еще одна причина, по которой в Сбербанке вам могут отказать – это деловые связи с сомнительными контрагентами, например, с фирмами-«однодневками». Подозрительная финансовая активность или наличие счетов во многих банках также приведут к отклонению вашей заявки.

Как узнать причину отказа

Отказать в обслуживании могут без объяснения причин. В некоторых банках действуют высокие требования к предпринимателям, поэтому даже незначительные факторы могут стать поводом для отказа. Например, ошибки или неточности в заявлении.

В этом случае операционист вам укажет ни них и посоветует устранить недочеты или предоставить недостающую документацию. Более существенное основание, почему вам не открывают расчетный счет на ИП – вы попали в список неблагонадежных клиентов.

Рекомендуем прочитать: Какие проверки бывают у ИП: виды, причины и кто проводит.

Что делать, если банк отказал в открытии расчетного счета ИП

Вы можете запросить у банка письменный ответ о причинах отказа и урегулировать ситуацию мирным путем. Например, получить рекомендательное письмо о надежной деловой репутации от контрагента или от другой кредитной организации. Если претензии банка показались вам необоснованными, вы вправе обратиться в суд.

Выбрать банк для ИП

Расчетный счет для ИП
ТОП банков 2020 года!

Открытие – 0 р.

Обслуживание – от 0 р./мес.

Только надежные банки России.

Подробнее

Источник: https://otkroem-ip.ru/rko/otkaz-v-otkrytii-raschetnogo-scheta-ip.html

Отказ в открытии счета

Причины отказов по визам в сша. Почему Сбербанк отказывает в открытии расчетного счета? Законные основания для отказа соискателю в работе

Отказ в открытии расчетного счета — нечастое явление для банков, но факты все же имеют место. Чаще всего запрет на открытие р/с получают индивидуальные предприниматели и юр. лица в форме ООО.

Чтобы разобраться в ситуации, нужно знать распространенные причины отказа и основания, которыми руководствуются банки в процессе принятия решения.

Банки могут отказать по причинам:

  • Подозрительный адрес регистрации.
  • «Неправильный» директор.
  • Ошибки в документах.
  • Сомнительная деятельность.

Рассмотрим основания для отказов более подробно.

Договор банковского счета

Основные моменты, касающиеся заключения договора банковского счета, указаны в гл. 45 Гражданского кодекса Российской Федерации:

  1. По договору банковского счета обратившемуся в банк или иную кредитную организацию лицу открывается счет на оговоренных условиях.
  2. Банк не вправе отказать в открытии счета, кроме как в случаях, указанных в законе.
  3. По счетам определенного вида банк совершает только определенный перечень операций.
  4. Законом или договором устанавливаются сроки совершения операций. По умолчанию это «не позднее следующего за днем поступления денег или платежного документа дня». В случае нарушения сроков банк уплачивает проценты, начисляемые в порядке ст. 395 Гражданского кодекса РФ.
  5. Вся информация о счетах клиентов и операциях, проводимых по ним, является банковской тайной и предоставляется только самим владельцам счетов либо должностным лицам. Если это правило будет нарушено, клиент имеет право на возмещение убытков.
  6. Банк не может определять, ограничивать и контролировать распоряжение клиентов своими средствами, если иное не оговорено в договоре банковского счета, списывать деньги на свое усмотрение.
  7. Договор может быть расторгнут клиентом в любое время. Банк может сделать это только при определенных условиях.

Глава 45 Гражданского кодекса РФ устанавливает порядок открытия/ведения/закрытия денежных счетов, т. е. тех, где фигурируют денежные средства. На счета депо, например, эта глава не распространяется.

Открытие счетов юридическому лицу

Открытие счетов осуществляется по правилам, установленным инструкцией ЦБ РФ от 30.05.2014 № 153-И (далее — инструкция № 153-И):

  1. Счет в банке открывается только для идентифицированных зарегистрированных организаций, то есть тех, информация о которых занесена в ЕГРЮЛ.
  2. Счет открывается на основании заключенного договора. По одному договору может быть открыто несколько счетов.

Для открытия счета организация, согласно п. 1.11 инструкции № 153-И, должна представить оригиналы документов либо надлежащим образом удостоверенные копии. Последние могут заверяться должностными лицами банка (п. 1.11.2 инструкции № 153-И).

Список необходимых для открытия счета документов каждый банк утверждает сам на основе требований законодательства. Стандартно в этот список входят:

  • свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ / лист записи о внесении сведений в ЕГРЮЛ (свидетельство регистрационный орган перестал выдавать согласно приказу ФНС России от 12.09.2016 № ММВ-7-14/481@);
  • свидетельство ИНН;
  • учредительные документы;
  • карточка с образцами подписей лиц, имеющих право распоряжаться средствами на счете, и оттиском печати фирмы;
  • копии паспортов;
  • документы о назначении директора, главного бухгалтера и других лиц.

Источник: https://ecoafisha.ru/otkaz-v-otkrytii-scheta/

Могут ли отказать в открытии вклада?

Причины отказов по визам в сша. Почему Сбербанк отказывает в открытии расчетного счета? Законные основания для отказа соискателю в работе

В этом материале:

  • Отказ по закону
  • Обоснованные причины отказа

Иногда возникают случаи, когда клиент, обратившись в банк для открытия текущего или сберегательного вклада, неожиданно получает отказ банка . Причем чаще всего финансовое учреждение отказывает вкладчику без объяснения причин. Возникает вопрос : могут ли отказать в открытии вклада банки, и что служит основанием для такого отказа?

Отказ по закону

Банки на самом деле имеют право отказать клиентам в открытии вкладов, но такие действия должны быть строго мотивированы нормами, которые предусмотрены в законодательстве РФ.

О праве клиента открывать необходимое количество депозитных (и расчетных счетов) в банке указано в ст. 30 Закона «О банках и банковской деятельности». То есть , за любым гражданином законодательно закрепляется право на открытие вкладов в любом выбранном финансовом учреждении.

Но в указанной статье Закона существует оговорка, что данные счета открываются лишь с согласия самого банка (за исключением, если другое не предусматривается федеральным законом). И если банк посчитает нужным отказать в открытии счета, он вправе совершить такие действия на вполне законных основаниях.

Законодательно действия банка защищены ст.

846 ГК РФ, где сказано, что банки заключают договор банковского счета со своим клиентом на условиях, объявленных самим банком, с учетом, что такие условия не противоречат действующему законодательству и установленным банковским правилам. То есть, если клиент требует открыть вклад на своих условиях в противовес условиям банка, то он гарантировано получит отказ.

Если же клиент согласен на условия банка, то данное финансовое учреждение не вправе отказать ему открыть счет, если совершение операций по этому счету не противоречит действующему законодательству, а само открытие счета предусмотрено лицензией и учредительными документами банка (та же ст.846ГК РФ). Отказ в таких случаях может быть мотивирован лишь отсутствием у банка реальной возможности осуществить банковское обслуживание либо в случаях нарушения действующих законов или других правовых актов.

Таким образом, согласно закону, банк имеет право отказать в открытие вклада:

  1. Если клиент не согласен с условиями банковского вклада, предложенным финансовым учреждением;
  2. Если при открытии счета данному клиенту будет нарушаться законодательно-правовая база.

Причины, которые могут помешать банку принять на обслуживание депозит, должны быть обоснованны нормами законодательства.

Обоснованные причины отказа

У банков нет цели — отвечать отказом на открытие вкладов, ведь это — одно из ведущих направлений их деятельности. Положительное решение об открытии счета в руках самого вкладчика, поэтому обязательно знать возможные причины отказа.

Отказ в открытии счета могут повлечь следующие случаи:

  1. Отсутствие у вкладчика паспорта либо заменяющего его документа, который бы удостоверял личность клиента. В случае утери паспорта клиент может предоставить в банк временное удостоверение личности (выдаваемое сроком на два месяца).
  2. Отсутствие у клиента, который является иностранным гражданином, документов, указывающих право будущего вкладчика на пребывание на территории России, а также миграционной карты.
  3. Наличие в паспорте каких-либо записей либо отметок, нарушающих правовой статус документа.
  4. Просроченный паспорт.
  5. Возраст вкладчика не достиг 14 лет. В этом случае открывать счет за несовершеннолетнего могут от его имени усыновители, родители или опекуны.
  6. Наличие сведений о причастности вкладчика в участии террористической деятельности.
  7. Несоответствие финансовому мониторингу – если в отношении вкладчика имеются негативная информация, либо им самим предоставлены недостоверные документы.
  8. Неполный пакет документов для открытия депозита. Если клиент не предоставляет пакет документов, которые необходимы для его полной идентификации, исходя из следующих параметров: ФИО, данные паспорта (данные миграционной карты), адрес места пребывания (регистрации), ИНН.
  9. Без личного присутствия лица, которое собирается открывать счет, либо без личного присутствия его представителя, депозит не может быть открыт.

Все перечисленные случаи регламентированы действующим законодательством и соответственными правовыми актами.

Чаще всего банки не объясняют клиенту причину своего отказа в открытии вклада. Но, если вы уверены, что своими действиями не нарушаете действующего законодательства, а финансовое учреждение не в состоянии внятно объяснить причину отказа, то свои права следует отстаивать, поскольку отказ в открытии депозита, не регламентированный законодательно, по сути является нарушением ГК РФ .

Начните поиск выгодных вкладов с простой формы: укажите сумму, валюту, период. Дополнительные параметры, по желанию.

Источник: https://xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/info/mogut-li-otkazat-v-otkrytii-vklada.html

Водителю
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: