Расчетный счет для ип обязателен или нет. Нужен ли расчетный счет предпринимателю. Отчетность ИП в налоговую и фонды

Содержание
  1. Нужен ли расчетный счет для ИП на ЕНВД, УСН и Патенте: порядок открытия
  2. Что такое расчетный счет для ИП и как им пользоваться
  3. Может ли ИП работать без расчетного счета
  4. Нужен ли расчетный счет для открытия ИП
  5. В каких случаях предпринимателю понадобится расчетный счет
  6. Можно ли использовать личный банковский счет
  7. Расчетный счет для ИП на УСН
  8. Расчетный счет для ИП на ЕНВД
  9. Расчетный счет для ИП на патенте
  10. Как ИП открыть расчетный счет
  11. Уведомление налоговой
  12. Плюсы и минусы расчетного счета для ИП
  13. Банки с выгодными тарифами по РКО для ИП
  14. Может ли ИП использовать свой личный счет для расчетов в 2020 году
  15. Зачем открывать расчётный счёт
  16. Какие будут последствия, если пользоваться личным счётом в бизнесе
  17. Почему мы советуем ИП открывать расчётный счёт
  18. Может ли ИП работать без расчетного счета и когда он нужен обязательно
  19. Нужен ли расчетный счет для ИП
  20. Нужен ли расчетный счет для ИП при УСН
  21. Нужен ли расчетный счет для ИП при ЕНВД
  22. Нужен ли расчетный счет для ИП на патенте
  23. Почему предприниматели не хотят открывать расчетный счет
  24. Для чего ИП расчетный счет в банке
  25. Ип без расчетного счета в банке — недостатки работы
  26. Почему мы советуем открыть счет
  27. Может ли ИП открыть расчетный счет на другого человека
  28. Может ли ИП не открывать расчетный счет, а пользоваться личным счетом
  29. Обязательно ли открывать расчетный счет при открытии ИП
  30. Как платить налоги без расчетного счета
  31. Как выбрать банк для открытия счета
  32. Как открыть счет в банке
  33. Что делать, если банк не открывает расчетный счет ИП
  34. Как ИП пользоваться расчетным счетом

Нужен ли расчетный счет для ИП на ЕНВД, УСН и Патенте: порядок открытия

Расчетный счет для ип обязателен или нет. Нужен ли расчетный счет предпринимателю. Отчетность ИП в налоговую и фонды

Из статьи вы узнаете, нужен ли расчетный счет в банке для ИП, и разберем особенности его открытия для ИП на УСН, патенте и при ЕНВД. Рассмотрим, может ли ИП использовать личный банковский счет, и есть ли недостатки у безналичных расчетов.

Что такое расчетный счет для ИП и как им пользоваться

Расчетный счет, по сути, является специальным счетом, который открывается только ИП и юр. лицам для осуществления различных видов платежей в коммерческой и хозяйственной деятельности.

Этими счетами можно пользоваться как для получения денег от различных контрагентов и частных лиц, так и для расходных операций, связанных с предпринимательской деятельностью.

ИП может вести счет как на основной системе налогообложения, так и при применении спец. режимов (ЕНВД, УСН и т. д.).

ИП нужно соблюдать определенные правила пользования счетом для исключения лишних вопросов со стороны налоговых и других контрольных органов. Например, не стоит использовать его для получения других доходов, не связанных с предпринимательской деятельностью. Иначе налоговая инспекция обязательно заинтересуется несовпадением цифр в налоговых декларациях с оборотами фирмы.

Приведем список операций, для которых часто используется расчетный счет ИП:

  • получение платежей от предприятий и других ИП;
  • поступление денежных средств от населения при оплате с использованием банковских карт;
  • оплата поставщикам;
  • перевод обязательных платежей в бюджет и различные фонды;
  • расчеты с работниками.

Может ли ИП работать без расчетного счета

Многие начинающие предприниматели задаются вопросом, можно ли не открывать расчетный счет, ведь за его ведение необходимо платить банку. Законодательство позволяет не иметь ИП отдельного счета для бизнеса, хотя это и накладывает некоторые ограничения.

Например, его надо оформлять для работы с любым крупным заказчиком или для подписания государственных контрактов. Лучше решить для себя, понадобится ли расчетный счет именно в вашей в работе, а не искать ответ на вопрос, обязателен он или нет для предпринимателя.

Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства

Вполне можно обойтись без расчетного счета в следующих ситуациях:

  • обороты предпринимателя небольшие;
  • расчеты с другими предпринимателями и организациями сведены к минимуму;
  • расчеты с физ. лицами обходятся без применения безналичных платежей и банковских карт.

Нужен ли расчетный счет для открытия ИП

Открывать в банке расчетный счет — это право ИП, а не обязанность. Законодательство позволяет в целом ряде ситуаций обходиться без него даже в процессе работы, тем более он не понадобится для регистрации предпринимателя в налоговой инспекции.

Более того, банк не сможет открыть расчетный счет без регистрации ИП (как для физического лица) и проводить по нему операции. Только получив от ИФНС документы о гос.

регистрации, нужно решать вопрос, должен ли у конкретного ИП быть расчетный счет, и при необходимости заводить его.

Индивидуальный предприниматель может открыть счет в любое время после регистрации бизнеса, но необходимо понимать, что процедура эта не моментальная, а в ряде ситуаций обойтись без него будет очень сложно. Например, некоторые предприятия отказываются выплачивать средства наличными или переводить на личные счета.

В каких случаях предпринимателю понадобится расчетный счет

Многие ИП задают вопрос: «Зачем заводить специальный счет для бизнеса и платить за его ведение, если он необязателен». Но на деле ситуация несколько иная.

Хотя законодательство не устанавливает обязанность ИП открывать специальный счет для бизнеса, оно вводит определенные ограничения.

Операции с расчетным счетом для ИП будут носить обязательный характер, если цена хотя бы одного договора превышает 100 000 рублей.

Понадобится счет для ИП в банке и в случае работы с государственными заказчиками: они не могут осуществлять расчеты наличными. Многие коммерческие структуры тоже предпочитают лишний раз не связываться с наличными средствами. В большинстве случаев расчетный счет нужен для приема платежей по картам.

Можно ли использовать личный банковский счет

Можно ли не открывать расчетный счет, а пользоваться личным для платежей, связанных с бизнесом? До 2014 года НК РФ обязывал предпринимателей оформлять специальные счета для ведения коммерческой деятельности. В настоящее время это положение утратило свою силу.

Казалось бы, теперь у ИП есть возможность пользоваться личным счетом для предпринимательских целей. Однако, для безналичных переводов в интересах бизнеса придется открывать отдельный счет, даже если у физ. лица он уже есть. Тому есть следующие причины:

  1. Инструкция Центрального Банка №153-И по-прежнему действует. Она прямо запрещает использовать текущие счета физ. лиц для расчетов, связанных с бизнесом. Фактически кредитное учреждение может просто не проводить такие платежи.
  2. Крупные суммы, поступающие на личный счет, приведут к вопросам со стороны службы безопасности и финмониторинга. В рамках ФЗ № 115 банк сначала попросит пояснить источник дохода, а затем предпочтет отказать в обслуживании и расторгнуть договор. Есть даже риск попасть в черный список и затем столкнутся с большими проблемами при открытии новых счетов.
  3. Организации и другие предприниматели в большинстве случаев отказываются платить на счет физ. лица. Налоговые службы могут не принять такие расходы к вычетам из налогооблагаемой базы или посчитать таких партнеров налоговыми агентами и потребовать выплаты в бюджет НДФЛ.
  4. Невозможность разделить доходы. Налоговая служба будет стараться взять налоги со всей суммы, поступившей на счет, независимо от источника дохода. В итоге придется платить дополнительные налоги с доходов, полученных не от бизнеса.
  5. Невозможность подтвердить расходы. Оплату, произведенную с личного счета, налоговые службы не будут считать расходами, связанными с ведением бизнеса, в результате ИП может столкнуться с увеличением налогооблагаемой базы.

Расчетный счет для ИП на УСН

Законодательство не обязало ИП на УСН открывать счет для бизнеса. Решать, нужен ли он ИП при УСН в 2017 году, бизнесмену придется самостоятельно. При очень маленьких масштабах работы вполне можно обойтись без него.

Но нужно учитывать, что при применении порядка расчетов «доходы минус расходы», необходимо обосновывать свои затраты на бизнес для снижения налоговых платежей. Сделать это при оплате за товары и услуги через расчетный счет гораздо проще.

При этом не стоит забывать об ограничении суммы наличных расчетов.

Расчетный счет для ИП на ЕНВД

Собираясь открывать ИП на ЕНВД, многие задумываются о том, нужен ли им расчетный счет. Довольно часто масштаб бизнеса таких предпринимателей с трудом дотягивает даже до микропредприятия, а большинство клиентов — физические лица. Теоретически и расчетный счет им не очень нужен.

Но есть несколько моментов, которые нужно учесть:

  1. С недавних пор у владельцев бизнеса появилась обязанность обеспечивать расчеты в магазинах с использованием банковских карт. А продажи в торговой точке — это один из основных видов деятельности предпринимателей на ЕНВД. Все средства по таким платежам переводятся только на расчетный счет в рамках договора эквайринга с банком или специализированной организацией.
  2. Ограничение на сумму наличного расчета в 100 тысяч рублей может существенно ограничить возможности расчетов, в т. ч. по аренде. Далеко не каждый партнер согласится заключать каждые несколько месяцев новый договор.

Теоретически, ответ на вопрос о том, может ли ИП на ЕНВД открыть счет, будет положительным, да и фактически работать без использования безналичных платежей мало кому удается.

Расчетный счет для ИП на патенте

Ситуация при патенте будет несколько иная. Первым делом, следует понять, для чего предпринимателю на патенте в 2017 году может понадобиться расчетный счет. Это может быть оплата поставщикам и другим партнерам, например, арендодателям. В таком случае счет нужен только при отказе поставщиков принимать наличку или при превышении суммы договора свыше 100 000 рублей.

На счет также можно получать платежи от клиентов. И запрета на прием безналичной оплаты при ПСН нет. Учитывая распространенность банковских карт, обходиться без их приема практически невозможно. А значит, счет понадобится, т. к. на него будет пересылать средства банк-эквайер.

Нужен ли счет для проведения расчетов с партнерами, решает сам ИП, работающий на патенте. Законодательство не обязывает его обращаться в банк для оформления счета, но и не запрещает этого.

Как ИП открыть расчетный счет

Если ООО обязано иметь счет (иначе оно просто не сможет заплатить налоги), то индивидуальный предприниматель осуществляет его открытие по своему усмотрению. Обычно это процедура несложная, но редко удается ее провести быстро.

Рассмотрим по шагам, как открыть счет для частного предпринимателя:

  1. Выбрать подходящий банк. Многие финансовые организации готовы открыть счет для ИП, при этом условия в них могут различаться очень сильно. Нужно подобрать оптимальные предложения по тарифам и удобству обслуживания с учетом специфики конкретного бизнеса, например, для некоторых предпринимателей будет важно недорогое проведение платежек, а для других — дешевое снятие наличных.
  2. Собрать документы. Понадобится только паспорт и лицензия на ведение определенных видов деятельности (если предусмотрена), остальные документы банк получает в электронном виде. При наличии арендованных офисов или торговых площадей могут понадобиться договора на аренду.
  3. Подать заявление на открытие. В зависимости от выбранного банка сделать это можно дистанционно или посетив офис и заполнив бумажные анкеты.
  4. Дождаться подготовки договора. Эта процедура не всегда быстрая, так как ИП обязательно проверяется службой безопасности банка. Обычно на все проверки и подготовку документов уходит от 1 до 5 рабочих дней.
  5. Подписать документы. Нужно подписать договор, заполнить карточку с образцами подписей и оттиском печати (если есть). Перед подписанием следует обязательно изучить все документы.
  6. Подключить интернет-банк. Эта услуга позволяет свести к минимуму необходимость посещать отделения кредитной организации и существенно ускоряет проведение платежей.

Уведомление налоговой

В настоящее время о том, что предприниматель открыл расчетный счет, налоговая служба узнает непосредственно от банка. Он также информирует и все фонды (ФСС, ПФР). Самостоятельно подавать уведомления в налоговую инспекцию не нужно с 2014 года, а статья, предусматривающая ответственность за отсутствие уведомления или подачу его позже установленного срока, отменена.

Плюсы и минусы расчетного счета для ИП

Фактически среди недостатков расчетного счета для предпринимателя можно выделить только необходимость платить определенную комиссию за ведение счета и осуществление платежей. Но можно подобрать вполне приемлемый тариф или обойтись предложениями по бесплатному обслуживанию, если бизнес еще совсем небольшой.

Положительных особенностей у расчетного счета для ИП значительно больше, приведем только некоторые из них:

  • расширение списка партнеров за счет тех, кто отказался работать с наличкой;
  • возможность принимать от населения оплату по банковским картам (при наличии договора на эквайринг);
  • отсутствие лимита на сумму договора, который установлен для наличного расчета;
  • возможность работать с государственными заказчиками в рамках госконтракта;
  • полная прозрачность операций при условии отсутствия наличных расчетов;
  • повышение сохранности денежных средств, так как исключается возможность их кражи.

Банки с выгодными тарифами по РКО для ИП

РКО в МодульбанкеЛучший для старта.

от 0 р.Обслуживание

Перейти

РКО в банке ТочкаБанк для предпринимателей.

от 0 р.Обслуживание

Перейти

РКО в Тинькофф БанкеОптимальный для бизнеса.

от 0 р.Обслуживание

Перейти

РКО в БКС Банке (Сфера)Есть бесплатный тариф

от 99 р.Обслуживание

Перейти

РКО в ПромсвязьбанкеЕсть бесплатный тариф

от 0 р.обслуживание

Перейти

РКО в Локо-БанкеИндивидуальный подход

от 0 р.Обслуживание

Перейти

РКО в Восточном банке

от 490 р.Обслуживание

Перейти

РКО в Альфа-БанкеМного приятных бонусов

от 0 р.Обслуживание

Перейти

РКО в СбербанкеСамый надежный.

от 0 р.Обслуживание

Перейти

РКО в ДелоБанкеДля бизнеса

от 0 р.Обслуживание

Перейти

РКО в Веста БанкеБез бюрократии

От 0 р.Обслуживание

Перейти

Источник: https://bank-biznes.ru/rko/nuzhen-li-raschetnyj-schet-dlya-ip.html

Может ли ИП использовать свой личный счет для расчетов в 2020 году

Расчетный счет для ип обязателен или нет. Нужен ли расчетный счет предпринимателю. Отчетность ИП в налоговую и фонды

Счёт в банке – давно уже не показатель благосостояния владельца, а просто удобный инструмент оплаты. Платёжная пластиковая карта сейчас есть практически у каждого второго, а к ней, в свою очередь, привязан банковский счёт. Нужен ли ИП расчётный счёт или он вправе вести платежи через личный?

Вопрос далеко не праздный. Если счёт предназначен для частных целей, то банк начисляет на эти деньги проценты, а за операции на расчётном счёте приходится платить клиенту. Конечно, дополнительные расходы нести не хотелось бы. В этой статье мы ответим на частые вопросы наших пользователей:

  • можно ли ИП работать без открытия счёта в банке;
  • имеет ли право предприниматель указать свой личный счёт для расчётов в бизнесе;
  • обязан ли ИП открывать расчётный счёт специально в предпринимательских целях;
  • какие возможны последствия, если не открывать расчётный счёт, а проводить бизнес-платежи через личный;
  • обязательно ли оплачивать налоги и страховые взносы безналичным путём.

Зачем открывать расчётный счёт

Может ли ИП работать без расчётного счёта? Да, если вы соблюдаете лимит наличных платежей (не более 100 тысяч рублей) в рамках одного договора с другим предпринимателем или юридическим лицом. При расчётах с работниками и обычными физическими лицами лимит законом не установлен.

Например, предприниматель арендовал у коммерческой организации офис. Арендная плата в месяц составляет 10 тысяч рублей, срок аренды – 11 месяцев, значит, общая сумма по договору равна 110 тысяч рублей. Это превышает возможный лимит, поэтому платежи должны идти через банк.

Важно: юридическим лицам открывать расчётный счёт в банке придётся в любом случае. Причина в том, что организация вправе перечислить налоги только безналичным путем. Для ИП такого требования нет, физическое лицо может рассчитаться с бюджетом как наличными, так и платёжным поручением.

В принципе, если лимит наличных расчётов с другими предпринимателями и организациями соблюдён, то можно не открывать расчётный счёт в банке. Вопрос в другом – насколько это удобно? Расплатиться наличными с партнёром можно в его бухгалтерии или в банке по квитанции. Если ИП не открывает расчётный счёт, то придётся терять время на дорогу и очереди.

Кроме того, при ведении операций с наличностью надо следовать правилам кассовой дисциплины, которые, хоть и допускают для ИП упрощённый порядок, но довольно противоречивы. Наконец, существует проблема безопасности наличных платежей и сохранности денег. Получается, что хотя для ИП расчётный счёт не обязателен, на практике оказывается, что обойтись без банковских платежей трудно.

О том, можно ли тратить на личные нужды деньги с расчётного счёта напрямую, не переводя их на карту физлица читайте здесь.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Какие будут последствия, если пользоваться личным счётом в бизнесе

Может ли ИП использовать свой личный счёт в бизнесе? До 2014 года в статье 23 НК РФ был пункт, который прямо запрещал использование текущего счёта физического лица для предпринимательской деятельности. Сейчас это положение Налогового кодекса утратило силу, но по факту запрет продолжает действовать, а ИП не может пользоваться личным счётом в бизнесе. Почему?

  1. Инструкция ЦБ № 153-И, которая действует в 2020 году, запрещает совершать по текущим счетам операции, связанные с бизнесом или частной практикой. Банк может просто отказаться проводить транзакции, если посчитает, что постоянные денежные поступления связаны с предпринимательской деятельностью.
  2. Если вы получаете крупные суммы денег, как обычное физическое лицо, а не как ИП, то будьте готовы к вопросам службы безопасности банка об источнике этих средств. В рамках борьбы с финансированием терроризма и отмыванием нелегальных доходов банк вправе прекратить подозрительные операции.
  3. Ваши партнёры по бизнесу могут отказаться переводить оплату на текущий счёт физического лица в банке. Причина в том, что ИФНС в таких случаях считает их налоговыми агентами и обязывает удерживать с переведенных сумм 13% подоходного налога и перечислять налог в бюджет.
  4. Основанием безналичных расчётов для ваших контрагентов является заключённый с предпринимателем договор. Если же перечислять суммы по такому договору на текущий счёт, а не на расчётный счёт для ИП, то расходы по сделке будет трудно обосновать перед налоговиками.
  5. Налоговые органы будут пытаться обложить налогом не только доходы, поступающие на личный счёт от бизнеса, но и другие собственные средства физического лица, не связанные с предпринимательством.
  6. На режимах ОСНО, УСН Доходы минус расходы, ЕСХН индивидуальный предприниматель должен подтверждать затраты, связанные с бизнесом. При оплате расходов с текущего счёта физического лица налоговая инспекция не примет их для уменьшения налоговой базы. В результате, вам придётся расстаться с большей суммой при уплате налогов.

Почему мы советуем ИП открывать расчётный счёт

Подведем итоги. Ответ на главный вопрос статьи: «Можно ли ИП работать без открытия расчётного счёта», – положительный. А вот нужен ли ИП расчётный счёт, решайте сами. Проводя только наличные платежи или пользуясь личным счётом физлица, вы во многом себя ограничиваете:

  • не можете проводить онлайн-платежи в любое время и месте, где есть интернет;
  • не позволяете своим покупателям и клиентам расплатиться картой или платёжным поручением;
  • рискуете оказаться под подозрением у банка в отмывании нелегальных доходов;
  • попадаете под дополнительное налогообложение доходов, не связанных с бизнесом;
  • сужаете круг бизнес-партнёров, большинство из которых работают по безналу;
  • несёте риски, связанные с хранением наличности.

А ведь цена вопроса не так уж велика. Ежемесячная оплата за ведение счёта и онлайн-банкинг составит чуть больше 1000 рублей, в зависимости от выбранного тарифа.

Источник: https://www.regberry.ru/malyy-biznes/lichnyj-schet-ip-vmesto-raschetnogo

Может ли ИП работать без расчетного счета и когда он нужен обязательно

Расчетный счет для ип обязателен или нет. Нужен ли расчетный счет предпринимателю. Отчетность ИП в налоговую и фонды

В статье разберемся, может ли ИП работать без расчетного счета и зачем его заводить. Узнаем, как правильно работать со счетом, какие у него плюсы и минусы, а также рассмотрим, как выбрать банк и открыть счет онлайн. Расчетный счет для ИП
ТОП банков 2020 года!

Открытие – 0 р.

Обслуживание – от 0 р./мес.

Только надежные банки России.

Подробнее

Важно! Если вы еще не зарегистрировали ИП, рекомендуем сделать это в нашем бесплатном сервисе или с помощью специалиста бесплатно, без визита в налоговую и оплаты госпошлины!

Перейти к услуге Перейти в сервис

Нужен ли расчетный счет для ИП

Согласно действующему законодательству, индивидуальный предприниматель имеет право пользоваться расчетным счетом, но может работать и без него. Так стоит ли открывать счет в банке на компанию с небольшим оборотом и без работников? Да, поскольку есть ограничения на работу с наличностью.

Расчетный счет для ИП нужен, к примеру, в следующих случаях:

  • Если вы занимаетесь розничной торговлей или оказываете услуги физическим лицам, и ваша годовая выручка больше 40 млн рублей, вы обязаны принимать банковские карты. Чтобы выполнить требования закона о защите прав потребителей, необходимо подключить эквайринг (оплата картами), открыв расчетный счет для ИП.
  • Если сумма сделки с ИП или юр. лицом превышает 100 000 рублей, нужно заводить расчетный счет, чтобы оплата проводилась через банк.

Нужен ли расчетный счет для ИП при УСН

Если вы работаете на упрощенной системе налогообложения и оплачиваете безналом расходы, связанные с ведением бизнеса, налоговая вряд ли задаст вам дополнительные вопросы.

Но если вы не открываете расчетный счет на УСН, а пользуетесь личным, то ФНС может не учесть в налогооблагаемой базе траты, оплаченные личной картой.

Поэтому ИП на упрощенке удобнее иметь для коммерческих целей расчетный счет.

Нужен ли расчетный счет для ИП при ЕНВД

Этот режим налогообложения применяется в розничной торговле, при предоставлении услуг физ. лицам. Счет нужен, чтобы ваши покупатели могли расплачиваться не только наличными, но и банковскими картами.

Нужен ли расчетный счет для ИП на патенте

Предприниматели, которые работают на патенте, обычно занимаются оказанием услуг населению. Поэтому и в данном случае расчетный счет понадобится, чтобы подключить эквайринг.

Почему предприниматели не хотят открывать расчетный счет

Основная причина, почему предприниматели работают без расчетного счета – это небольшие обороты и отсутствие работников в штате, то есть для всех расчетов можно пользоваться наличными.

Еще один повод для отказа от РКО – это расходы на ведение счета, включая оплату комиссий за банковские операции. Но сейчас большинство банков предлагают тарифы без абонентской платы, поэтому можно смело открывать счет в любое время и начать пользоваться по необходимости.

Выбрать выгодный банк для ИП

Для чего ИП расчетный счет в банке

Хотя ИП не обязан иметь расчетный счет и может работать без него, но проводить расчеты по безналу удобнее. Банковский счет предпринимателя используется для любых коммерческих целей, вы сможете:

  • Отправлять переводы поставщикам, подрядчикам за товары, услуги, работы.
  • Принимать деньги в форме безналичных платежей от контрагентов.
  • Осуществлять расчеты по международным контрактам.
  • Оплачивать налоги, взносы в государственные фонды.
  • Перечислять заработную плату и командировочные сотрудникам на карты.
  • Получать выручку с эквайринга.

Еще одно объяснение, зачем ИП нужен счет – это возможность дистанционного обслуживания. Подключаясь к РКО, вы получаете доступ в интернет-банк, через который сможете работать с деньгами в онлайн-режиме.

Выбрать банк для ИП

Ип без расчетного счета в банке — недостатки работы

Если вы планируете работать с юридическими лицами, то без расчетного счета не обойтись. Все платежи на сумму свыше 100 тыс. руб. должны проводиться только в безналичной форме.

Крупные компании часто отказываются сотрудничать с ИП, у которого нет расчетного счета. Если заключить договор с индивидуальным предпринимателем, а оплату перечислять на счет физ. лица, ФНС вправе признать это трудовыми выплатами. С указанной суммы будет удержан НДФЛ в 13% и страховые взносы. Поэтому многие организации предпочитают не рисковать.

Кроме того, любые перечисления на вашу личную карту могут попасть в налогооблагаемую базу. Например, вы берете большую сумму в долг. Налоговая может посчитать ее выручкой и начислит налог.

Без расчетного счета нельзя воспользоваться большинством банковских услуг и онлайн-сервисов. Например, вы не сможете подключить эквайринг, в результате чего потеряете прибыль.

Выбрать счет для ИП

Почему мы советуем открыть счет

  • Расчеты с крупными компаниями (ООО) без расчетного счета ограничиваются 100 тыс. руб. Чтобы проводить сделки на большие суммы, требуется счет в банке.
  • Отсутствие расчетного счета у ИП приведет к отказу от безналичного расчета в торговых точках.

    Чтобы установить платежные терминалы в магазине, ресторане или салоне красоты, нужен счет.

  • С расчетного счета ИП удобнее оплачивать налоговые и взносы в бюджет. Это можно сделать за несколько минут через личный кабинет.

  • Обслуживаясь в банке по РКО, вы сможете получить более выгодные условия по кредитам, депозитам, банковским гарантиям и пр.

Выбрать выгодный банк для ИП

Может ли ИП открыть расчетный счет на другого человека

Вы вправе обратиться в банк с нотариально заверенной доверенностью и открыть расчетный счет на своего доверителя. Но пользоваться счетом может лишь его владелец.

Рекомендуем прочитать: Какие документы нужны для открытия расчетного счета ИП в банке.

Может ли ИП не открывать расчетный счет, а пользоваться личным счетом

Согласно действующему законодательству, физические лица могут пользоваться текущими счетами только для личных целей. Поэтому если у вас уже есть лицевой счет в банке, оформленный на физ. лицо, то для предпринимательства он не подходит.

Основной риск, связанный с ведением бизнеса через личный счет – это блокировка средств без возможности их вывода.

Если у банка, в котором вы обслуживаетесь по РКО, появятся сомнения относительно назначения платежа, вам придется разъяснять ситуацию.

Если ваши аргументы сочтут неубедительными, счет заблокируют без объяснений. Вы рискуете не только потерять деньги, но и попасть в банковский «черный список».

А также могут возникнуть сложности с ФНС, если вы пользуетесь лицевым счетом, вместо того чтобы открыть расчетный.

Налоговая может включить в налогооблагаемую базу любые поступления на текущий счет, и вам придется платить налог.

А при наличии покупок, которые оплачены личной карточкой, вы будете вынуждены доказывать, что платежи связаны с деятельностью бизнеса, чтобы их учли в расходы по УСН.

Обязательно ли открывать расчетный счет при открытии ИП

Вы можете открыть счет в любой момент после регистрации бизнеса: сразу же после получения статуса индивидуального предпринимателя либо спустя какое-то время.

Каких-либо требований по этому вопросу в законодательстве нет. А также можно получить номер счета еще при создании ИП.

В некоторых банках можно одновременно оформить документы, зарегистрировать ИП без посещения ИФНС и забронировать расчетный счет.

Вот список банков для бесплатной регистрации ИП под ключ с открытием счета.

Как платить налоги без расчетного счета

Вам не нужно специально открывать расчетный счет, чтобы отправлять платежи ФНС. Оплатить налоги на любой системе налогообложения вы можете наличными или личной банковской картой. Для оплаты необходимо взять в налоговой реквизиты и внести деньги через кассу любого банка. Важно указать, что вы вносите платеж именно за ИП.

Как выбрать банк для открытия счета

При выборе банка учитывайте следующие условия:

  • Стоимость обслуживания – у многих банков есть бесплатные или недорогие тарифные планы с лимитами на снятие, зачисление денег, на переводы средств физ. лиц и пр.
  • Сложность оформления – в основном для открытия счета требуется только паспорт и ИНН. Но в некоторых банках попросят финансовую или налоговую отчетность, отзывы от контрагентов, что усложнит регистрацию.
  • Функционал интернет-банка и наличие мобильного приложения. Выбирайте банк, у которого есть интеграция личного кабинета с 1С или другой бухгалтерской программой.
  • Возможность выпуска и стоимость бизнес-карты. С ее помощью вам не придется пользоваться наличными для оплаты корпоративных расходов. Кроме того, через банкомат вы сможете зачислять выручку на счет.
  • Надежность банка – отдавайте предпочтение крупным банкам, пусть даже обслуживание в них будет подороже.

Выбрать банк для ИП

Также рекомендуем: Куда ИП необходимо сообщить об открытии расчетного счета в банке.

Как открыть счет в банке

На сайтах многих банков можно оставить онлайн-заявку на открытие или резервирование счета. Укажите в ней информацию об ИП:

  • ФИО.
  • ИНН.
  • Телефон.
  • Эл. почту.
  • Город.

Вам позвонит оператор, который вышлет реквизиты счета на почту. Затем вам нужно обратиться в отделение с документами. После того, как вы заполните заявление и подпишете договор на РКО, счет активируют, подключат интернет-банкинг и при необходимости выдадут бизнес-карту.

Если в банке есть выездное обслуживание, менеджер сам приедет к вам с документами в любое место.

Что делать, если банк не открывает расчетный счет ИП

Основные причины, по которым банк может отказать в открытии счета:

  • На вас зарегистрирован счет в другом банке, который был заблокирован налоговой или Росфинмониторингом.
  • У вас есть задолженность по налогам или кредитам.
  • Ваша фирма оформлена по адресу массовой регистрации.
  • Среди ваших контрагентов есть фирмы-«однодневки».
  • У вас есть судимость за экономическое преступление.
  • Вы предоставили неполный комплект документов.
  • В заявлении или анкете указана ложная информация.

Вы можете запросить у банка письменное объяснение об отказе. Если он связан с долгами перед ФНС, то необходимо оплатить налоги и обратиться в отделение повторно.

Как ИП пользоваться расчетным счетом

По правилам банковского обслуживания расчетный счет используется для любых законных целей, связанных с деятельностью ИП. Вы можете подключить интернет-банк и через него управлять счетом, например, отправлять платежки, оплачивать налоги, перечислять зарплату на карты работников.

К счету можно выпустить бизнес-карту, чтобы расплачиваться ею в РФ и за границей, снимать и зачислять деньги через банкоматы. А также вы можете получить наличные со счета через кассу, если у вас оформлена чековая книжка.

Если помимо вас доступ к расчетному счету имеет еще одно лицо, например, бухгалтер, то необходимо обратиться в отделение и оформить карточку с образцами подписи.

Выбрать выгодный банк для ИП

Расчетный счет для ИП
ТОП банков 2020 года!

Открытие – 0 р.

Обслуживание – от 0 р./мес.

Только надежные банки России.

Подробнее

Источник: https://otkroem-ip.ru/rko/mozhet-li-ip-rabotat-bez-raschetnogo-scheta.html

Водителю
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: